Yüksek Faiz Getirisi Sağlama Yolları

Yüksek Faiz Getirisi Nedir ve Nasıl Elde Edilir?

Yüksek faiz getirisi elde etmek için öncelikle ilgili dönemde elde edilecek toplam getiriye dikkat edilmeli ve en yüksek getiri sağlayan enstrüman seçilmelidir. Ancak en yüksek faiz getirisi sağlayacak enstrümanı bulmak ve doğru getiriyi hesaplayabilmek için enflasyon da dikkate alınmalıdır. Bir taraftan elde edilen faiz ile anapara belirli bir oranda değer kazanırken, diğer taraftan enflasyon nedeniyle yine belirli bir yüzdede para değer kaybeder. Bu nedenle yüksek faiz getirisi elde etmek için öncelikle faiz oranının enflasyon oranından yüksek olmasına dikkat edilmelidir. Bunun için de reel faiz oranı hesaplaması yapılmalı ve gerçek getiri bulunmalıdır.

Nominal Faiz ile Reel Faiz Arasındaki Fark Nedir? Nasıl Hesaplanır?

Nominal faiz, anaparanın yüzde kaçının faiz oranı olarak getiri sağlayacağını ifade ederken, reel faiz ise enflasyonu da dikkate alarak gerçek faiz getirisinin hesaplandığı faiz oranıdır. Nominal faiz hesaplaması aşağıdaki gibi yapılır:

Enflasyonun %60 olduğu bir ekonomide %70 faiz oranının (yani nominal faiz oranı) reel getirisi aşağıdaki şekilde hesaplanır.

Faiz ve enflasyon oranlarını formülde yerine koyduğumuzda elde edeceğimiz sonuç %6,25 olacaktır. Yani aslında %70'lik bir faiz oranının reel getirisi sadece %6,25 olur. En yüksek faiz getirisi sağlayacak enstrümanı bulmak için ilk önce bu hesaplama yapılmalıdır. Yüksek faiz getirisi sağlayabilecek finansal enstrümalar ise aşağıdaki gibidir.

Vadeli Mevduat Hesapları

Vadeli mevduat hesabı herhangi bir para cinsinden anaparanın belirli bir vade boyunca bankada tutma taahhüdü veren kişilerin vade sonunda kazanç elde etmesini sağlar. Vadeli mevduat hesabında faiz ve vade önceden belirlenir, belirlenen sürenin sonunda anapara üzerinden belirlenmiş faiz oranı kadar kazanç elde edilir. Vadeli mevduat hesaplarında faiz sabit olduğunundan en risksiz faiz kazanma yöntemidir. Makroekonomik koşullara göre değişmekle birlikte vadeli mevduat hesapları yüksek faiz getirisi elde edilebilecek enstrümanların başında gelir.

Mevduattan Yüksek Faiz Getirisi Sağlama Stratejileri Nelerdir?

En yüksek mevduat faizi ile kazanç elde edebilmek için tabela faizi ve tezgah altı faiz kavramlarına hakim olmak gerekir. Tabela faiz, bankalar tarafından açıklanan faiz oranıdır. Yeni mevduat müşterilerine özel sunulan ve tabela faiz oranından birkaç puan yüksek olan faiz oranı ise tezgah altı faizdir. Tezgah altı faiz, özellikle likidite sıkışıklığının (nakit para eksikliğinin) yaşandığı durumlarda görülür. Bir örnek üzerinden açıklamak gerekirse, bankalar tarafından açıklanan tabela faizinin %50 olduğu durumlarda tezgah altı faizi %53 olabilir. En yüksek mevduat faizi ile kazanç artırmak için bankaların yeni müşteriye ve hesaba özel tekliflerini değerlendirmek gerekir.

Diğer bir taraftan faiz oranı bankaların finansal durumlarına göre değişiklik gösterebilir. Örneğin elindeki mevduatın önemli bir bölümünü yüksek bir faiz oranından vermiş bir banka daha fazla para toplayıp daha çok kredi dağıtmak için daha yüksek mevduat faizi verebilir. Bankalar arasında mevduat faiz oranlarının değişiklik göstermesinin arkasındaki en önemli neden budur. Daha yüksek faizli ve risksiz kredi dağıtmış olan bir banka, daha düşük faizli kredi dağıtmış olan bir bankaya göre çok daha yüksek mevduat faizi verebilir.

Mevduat Hesabı Açarken Dikkat Edilmesi Gerekenler

Mevduat hesapları, yatırımcılar açısından en risksiz yatırım araçları olarak kabul edilir. Hesap seçiminde yüksek kazanç elde edebilmek için hesap seçiminin doğru yapılması gerekir. En uygun mevduat faizi ile yatırım yapmak için hesap açarken şunlara dikkat etmek gerekir.

• Yatırımcıların mevduat hesabı açmadan önce karşılaştırma siteleri üzerinden faiz oranı karşılaştırması yapmaları önerilir. Bankaların yatırım tutarlarına karşılık belirlediği faiz oranları değişiklik gösterebilir. Örneğin 100.000 TL’lik bir yatırım için 32 gün vadeyle Denizbank mevduat faizi %52’yken İş Bankası mevduat faizi %41’dir.
• Vadeli mevduat hesabı açarken hesap türlerine ve özelliklerine dikkat etmek gerekir. Yalnızca faiz oranlarına bakıp seçim yapmak yanlış sonuçlara sebep olabilir. Örneğin değişken faizli mevduat hesapları, faiz oranlarının arttığı bir örnekte avantajlı seçimlerken faiz oranlarının düştüğü bir örnekte dezavantajlıdır. Hesabın kar maksimizasyonunu sağlamak için yalnızca faiz oranlarına bakmamak gerekir.
• Vade süresi, faiz oranlarını da doğrudan etkiler. En yüksek mevduat faizi ile yatırım yapmak isteyen bireylerin vadeyi 1 gün seçmesi, bu isteklerinin gerçekleşmesini engelleyer.

En Yüksek Faiz Getirisi Sağlayan Bankalar

En iyi getiri sağlayan mevduat hesabı seçenekleri, kişilerin beklentilerine göre, bankaların kredi/mevduat dağılımına göre veya bankaların kar/zarar durumu gibi faktörlere bağlı olarak değişiklik gösterir. Karşılaştırma siteleri üzerinden araştırma yapmak aynı anda birden fazla teklifin değerlendirilmesini sağlar. Bankaların güncel mevduat faiz oranları aşağıda listelenmiştir. (Güncelleme: 21.11.2024)

Tahviller ile Yüksek Faiz Getirisi Sağlama Yolları

Mevduat faizine alternatif olarak devlet veya özel şirket tahvilleri de yüksek faiz getirisi sağlamak için bir yoldur. Tahviller, devlet kurumlarının veya özel şirketlerin borç almak için piyasaya sürdüğü enstrümanlardır. Tahviller genellikle kupon ödemeli ve kupon ödemesiz olarak ikiye ayrılır. Kupon ödemeli tahvillerde vade sonuna kadar düzenli aralıklarla önceden belirlenmiş oranda kupon ödemesi yapılırken, kupon ödemesiz tahvillerde anapara ve faiz vade sonunda ödenir. Özellikle devlet tahvilleri düşük riskli olduğundan daha çok tercih edilirken, özel şirket tahvillerinde şirketlerin durumuna göre risk bulunabilir. Tahviller, çoğunlukla uzun vadeli olmakla birlikte ekonominin durumuna göre mevduat faizinden daha yüksek faiz getirisi sağlayabilir. Buna ilave olarak kupon ödemeli tahvillerde düzenli ödemeler yapılması bu tahvillerin daha çok tercih edilmesine neden olur. Tahvillerin bir diğer özelliği ise bir nevi menkul kıymet olduğundan ekonomik koşullara göre ihraç fiyatından daha yüksek bir fiyata satılarak ayrıca kazanç elde edilebilir.

Örnek Tahvil Faizi Getirisi Hesaplama

A isimli bir bilgisayar şirketinin nakit paraya ihtiyacı olduğunu varsayalım. Bu şirket bankadan borçlanmak yerine nakit ihtiyacını tahvil ile karşılamaya karar veriyor ve tahvil ihracına başlıyor. Tahvilin ihraç bedeli 1 TL, yıllık olarak ödenecek kupon faizi %10 ve vadesi 5 yıl. Bu durumda bu tahvilden 10.000 TL'lik alan bir yatırımcı 5 yıl boyunca her yıl anaparanın %10'una denk gelen tutar olan 1.000 TL kupon ödemesi alır. Toplamda aldığı kupon ödemelerinin tutarı 5.000 TL olur. 5. yılın sonunda ise 10.000 TL'lik anaparasını geri alır. Bu durumda bu yatırımcı 5 yılda %50 faiz kazanmış olur.

Eurobond ile Yüksek Faiz Getirisi Sağlama Yolları

Eurobond, bir ülkenin kendi para birimi dışında bir yabancı para birimi ile borçlanmak için ihraç ettği finansal enstrümandır. Devletler tarafından ihraç edildiğinden riski düşüktür. Eurobond'lar yabancı para cinsinden getiri sağladığı için yatırımcısına faiz çeşitliliği sağlar. Kimi zaman ilgili yabancı para birimine bankalar tarafından verilen mevduat faizi oranından daha yüksek faiz getirisi sağlayabilen Eurobondlar, genellikle kupon ödemeli olduklarından yatırımcının faiz getirisini düzenli aralıklarla nakit olarak almasını sağlar. Bu da vadesinden önce faizin alınması anlamına gelir. Ülkenin ekonomik koşullarına göre Eurobondlar vadesinden önce ihraç fiyatının üzerinde bir fiyata da satılabilir. Örneğin ekonomik krizdeki bir ülkenin ihraç ettiği yüksek faizli Eurobond, ülkenin ekonomisinin Eurobond vadesinden önce düzelmesi halinde Eurobond'un piyasa değeri ihraç değerinin çok üstüne çıkabilir. Bu durumda yatırımcı Eurobond'u satarak daha yüksek getiri elde edebilir.

Örnek Eurobond Faizi Getirisi Hesaplama

A ülkesinin ekonomik krizde olduğunu ve çok ciddi Amerikan Doları ihtiyacı olduğunu varsayalım. Bu durumda bu devlet ihraç edeceği Eurobond'u cazip kılmak ve daha fazla satmak için Amerikan Doları'na bankaların teklif ettiği faizden daha yükseğini kupon ödemesi olarak belirleyecektir. 1 USD ihraç bedelinden, 5 yıllık ve yıllık %5 kupon ödemeli bu Eurobond'dan 10.000 USD tutarında alan yatırımcı, 5 yıl boyunca her yıl 500 Dolar kupon ödemesi alır, toplamda 2.500 Dolar kupon ödemesi almış olur. 5. yılın sonunda da anaparasını geri alan bu yatırımcının toplam faiz kazancı %25 olur.

En çok tercih edilen ve görece en düşük riskle en yüksek faiz getirisi sağlayan enstrümanlar bu makalede ele alınmıştır. Ancak yüksek getiri sağlayan finansal enstrümanlar bunlarla sınırlı değildir, yüksek getiri sağlayan diğer yatırım araçları hakkında daha detaylı bilgi almak için ilgili sayfa ziyaret edilmelidir.

(Not: Yatırım tavsiyesi değildir.)