Uzaktan Banka Müşterisi Nasıl Olunur?
Uzaktan müşteri edinimi, banka müşterisi olmak için şubeye gitme zorunluluğunu ortadan kaldıran bir sistemdir ve en kolay banka hesabı açma yöntemidir. Uzaktan banka müşterisi olma işlemleri Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Yönetmelik ve ilgili yasal mevzuat uyarınca yapılır.
Müşterilere kolaylık sağlayan sistem aynı zamanda bankaların da fiziksel süreç yürütme zorunluluğunu ortadan kaldırmıştır. Tüketiciler, ilk defa banka hesabı açma işlemlerini şubeye gitmeden uzaktan yapabilir. Esasları, Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Yönetmelik ile belirlenen digital onboarding (DOB) ile tüketiciler mobil bankacılık ya da internet bankacılığı aracılığıyla banka müşterisi olabilir.
Islak imza olmadan, şubeye gitmeden uzaktan banka müşterisi olmak için encazip.com üzerinden müşteri olunacak banka seçimi yapılarak "müşteri ol" butonuna tıklanır. Bu aşamadan sonra kullanıcı bankanın mobil uygulamasına yönlendirilir. Bankaların uzaktan müşterisi olmak için aşağıdaki adımlar takip edilir.
- Uygulamadaki başvuru formu doldurulur.
- Uzaktan banka müşterisi olmak için NFC özellikli cep telefonuna ve yeni çipli TC kimlik kartına sahip olmak gereklidir.
- Uygulama üzerinde çipli kimlik kartı telefona okutulur.
- Kimliğin arkalı önlü fotoğrafı çekilir.
- Yüz tanıtma işlemi yapılır.
- Müşteri temsilcisi ile görüntülü görüşme yapılır.
Bu adımlar tamamlandıktan sonra bankanın müşterisi olma işlemi şubeye gitmeye gerek olmadan tamamlanmış olur.
Uzaktan Müşteri Edinimi İnternet Üzerinden Hesap Açma Nedir? (Digital Onboarding - DOB)
Uzaktan müşteri edinimi, banka hesabı açmak isteyen tüketicilerin şubeye gitme zorunluluğunu ortadan kaldıran bir sistemdir. Şubesiz banklar için de fiziki şubesi bulunan bankalar için de "banka müşterisi ol" butonu ile uzaktan hesap açılabilir. Müşteriler banka şubesine gitmeden hesap açma işlemlerini dakikalar içinde tamamlayabilir. Dijital banka hesabı açma işlemi mobil cihazlar üzerinden gerçekleştirilir. Finansal teknoloji gelişiminin bir örneği olan digital onboarding ile sayfalarca sözleşme okuma ve defalarca ıslak imza atma gibi zorunluluklar ortadan kalkar ve mobilden banka hesabı açma işlemi kolayca tamamlanabilir.
Uzaktan Müşteri Edinimi ile Şubeye Gitmeden Nasıl Hesap Açılır? (DOB)
Dijital onboarding, bankaya gitmeden hesap açma imkanı sağlayan bir sistemdir. Örneğin Akbank internet üzerinden banka hesabı açmak isteyen tüketicilerin encazip.com üzerinden Akbank seçeneğinin yanındaki "müşteri ol" butonuna tıklamaları veya Akbank internet bankacılığı ya da mobil bankacılık kanalları üzerinden “Akbanklı olmak istiyorum” bağlantısına tıklayarak kişisel bilgilerini doldurması yeterlidir. Kişisel bilgilerin eksiksiz girilmesinin ardından bankanın müşteri temsilcisi ile görüntülü bir görüşme yapılır ve banka hesabı açılmış olur.
Bazı bankalar yalnızca anlaşmalı internet sitesi üzerinden yeni müşteri olanlara faizsiz ihtiyaç kredisi veya faizsiz nakit avans gibi kampanyaları sunar. Bu yüzden belirtilen şartlar doğrultusunda işlemlerin encazip.com gibi ilgili kampanyanın sunulduğu internet sitesi üzerinden ilgili bankanın uygulamasına gidilmesi gereklidir.
Uzaktan müşteri edinimi yöntemi ile şubeye gitmeden hesap açma avantajından faydalanan kullanıcılara yalnızca vadesiz bir hesap açılır. Döviz, altın ve vadeli hesap türlerinden birini açmak için banka hesabı açıldıktan sonra mobil bankacılık ya da internet bankacılığı kanalları kullanılabilir. Şubesi olmayan bankalar için de fiziki şubesi bulunan bankalar için de uzaktan hesap açılabilir. İlk defa banka müşterisi olacaklar, müşteri ol kampanyaları ile avantajlı tekliflerden faydalanabilir.
Uzaktan Müşteri Edinimi ile Hangi Bankalardan Şubeye Gitmeden Hesap Açılabilir?
Uzaktan müşteri edinimi avantajından faydalanabilmek için bankaların altyapılarının buna uygun olması gerekir. Türkiye’de hizmet sunan bankaların büyük bir kısmı, altyapılarını güncellemiş ve uzaktan müşteri edinimine uygun hale getirmiştir. Bankaya gitmeden hesap açma imkanı sunan bankalar şunlardır.
- Türkiye İş Bankası: Türkiye İş Bankası müşteri ol sayfasından, bankanın mobil veya internet bankacılığı kanallarından İş Bankası hesap açma ve müşteri olma işlemi yapılabilir.
- Enpara.com: Bir dijital banka olan Enpara.com, şubesiz bankacılık hizmeti veren bankalardandır. Enpara.com müşterisi olmak için Enpara.com Hesap Açma sayfasından veya bankanın uzaktan müşteri edinme kanalları kullanılmalıdır.
- Garanti BBVA: Şubeye gitmeden online Garanti BBVA müşterisi olmak için Garanti BBVA Müşteri Olma ve Başvuru sayfası ziyaret edilmeli veya bankanın mobil uygulaması kullanılmalıdır.
- CEPTETEB: Türkiye Ekonomi Bankasının (TEB) dijital banka markası olan bankada şubeye gitmeden CEPTETEB hesap açma başvurusu için ilgili sayfa ziyaret edilmeli veya bankanın dijital kanalları kullanılmalıdır.
- Akbank: Şubeye gitmeden Akbank müşterisi olmak ve Akbank bankacılık işlemlerini gerçekleştirmek için bankanın mobil uygulaması indirilerek uzaktan müşteri olma adımları takip edilmelidir.
- Alternatifbank: Online Alternatifbank müşterisi olmak ve şubeye gitmeden hesap açmak için ilgili sayfa ziyaret edilebilir, bankanın çağrı merkezi ile iletişime geçilebilir veya Alternatifbank mobil bankacılık uygulaması indirilerek işlem yapılır.
- Fibabanka: Fibabanka, görüntülü görüşme ile online müşteri olma işlemini gerçekleştirmek için bankanın mobil uygulaması üzerinden işlem yapılmalıdır.
- ING Bank: ING Bank online müşteri olmak ve hesap açmak için ilgili sayfa ziyaret edilebilir veya bankanın uzaktan müşteri edinimi kanalları kullanılabilir.
- Kuveyt Türk: Kuveyt Türk'te şubeye gitmeden hesap açmak için banka ile iletişime geçilmelidir.
- QNB: QNB internetten hesap açmak için QNB Online Hesap Açma sayfası kullanılabilir, bankanın dijital kanalları yoluyla hesap açma işlemi tamamlanabilir.
- Halkbank: Halkbank şubeye gitmeden hesap açma imkanı sunan bankalar arasında yer alır. Halkbank internet sitesi ya da mobil uygulaması üzerinden “Halkbank müşterisi ol” butonuna tıklayarak süreç başlatılır.
- TEB - Türkiye Ekonomi Bankası: TEB hesap açma için şubeye gitme zorunluluğu yoktur, TEB Online Hesap Açma sayfasından bankanın müşterisi olunabilir, vadeli ya da vadesiz banka hesabı açılabilir.
- Denizbank: Denizbank şubelerine gitmeden banka hesabı açmak için bankanın mobil uygulaması ya da internet sitesi üzerinden “Denizbank müşterisi ol” butonuna tıklamak yeterlidir.
- ON (Burgan Bank): ON, Burgan Bank'ın dijital banka koludur. Burgan Bank ON Müşteri Olma sayfası ziyaret edilerek bankanın müşterisi olunabilir veya bankanın internet sitesi ziyaret edilerek ON online müşteri olma işlemi tamamlanabilir.
Diğer online hesap açan bankalar ise Yapı Kredi, Ziraat Bankası, Ziraat Katılım, Odeabank'tır.
Görüntülü Görüşme ile Nasıl Banka Müşterisi Olunur?
Şubeye gitmeden banka müşterisi olmak veya şubeye gitmeden banka hesabı açmak isteyenler, görüntülü görüşme yöntemiyle banka hesabı açabilir. Görüntülü görüşme ile müşteri olmak kolaydır ve kısa sürer. İşlem mobil cihazlardan gerçekleştirildiği için telefondan banka hesabı açma olarak da adlandırılır. Online banka hesabı açmak için izlenmesi gereken adımlar şunlardır.
- Hesap açılacak (müşterisi olunacak) bankanın yanındaki "müşteri ol" butonuna tıklanır.
- Bankanın mobil uygulamasını indirilir.
- Uygulamada yer alan “Banka müşterisi ol” butonu tıklanır. (Örneğin İş Bankasında “İş Bankası müşterisi ol” yazar. Fibabanka uygulamasında ise “Fibabanka müşterisi ol” yazar.)
- Telefonun Yakın Alan İletişimi (NFC) özelliğini aktifleştirilir.
- Bankanın uygulama ekranında talep edilen kişisel bilgiler doldurulur.
- Çipli kimlik kartı telefona yaklaştırarak okutulur. (Kimlik kartının NFC ile nasıl okutulacağı, ilgili başvuru ekranında tarif edilir.)
- Yüz tanıma işlemi gerçekleştirilir.
- Müşteri temsilcisi ile görüntülü görüşme yapılır.
Görüntülü görüşmede yüzün net bir şekilde görülmesi beklenir. Müşteri temsilcisi tarafından kimlik tespitinin gerçekleştirilmesinin ardından telefondan banka hesabı açma işlemi tamamlanır ve bankanın müşterisi olunur.
Görüntülü Görüşme ile Hesap Açılırken Dikkat Edilmesi Gerekenler Nelerdir?
Görüntülü görüşme ile internetten banka hesabı açma işlemi yapılırken dikkat edilmesi gerekenler şunlardır.
- Uygulamanın bankaya ait olduğundan emin olunmalıdır. Bunun için yalnızca uygulama logosuna değil, yayıncısına da bakmak gereklidir.
- Telefonun NFC özelliği aktif olmalıdır. (Ayarlardan aktif hale getirilebilir.)
- T.C. kimlik kartı üzerindeki bilgiler okunaklı olmalıdır.
- Görüntülü görüşme esnasında ışık alan bir ortamda bulunulmalı, yeterli sessizlik sağlanmalıdır.
- İşlem, bankanın belirttiği saatlerde yapılmalıdır. (Örneğin Akbank görüntülü görüşme saatleri 08:00-01:00 aralığındadır.)
- Telefonun ön ve arka kamerası aktif çalışmalı, kişinin görüntüsünü engelleyecek aksesuarlar kullanılmamalıdır.
- Ağ kalitesinden emin olunmalıdır.
- Bazı bankalar, hesabı aktif hale getirebilmek için başka bir bankadan para transferi yapılması şartını ileri sürebilir. Bunun için başka müsait bir hesabın bulunduğundan emin olunmalıdır.
Görüntülü Görüşme Nasıl Gerçekleşir?
Görüntülü banka hesabı açma işleminde görüntülü görüşme öncesinde talep edilen bilgiler uygulama üzerinden doldurulur. Bilgilerin teyit edilmesinin ardından görüntülü görüşme aşamasına geçilir. Görüşme, doğrudan banka uygulaması üzerinden gerçekleştirilir. Bu aşamada kişiden kimliğini yanında tutması, sessiz ve ışık alan bir yere geçmesi istenir. Görüntülü görüşmenin başarıyla tamamlanmasının ardından hesap açma işlemi tamamlanır. Hesap açan müşteriler, müşteri ol kredisi ile avantajlı faiz tekliflerinden faydalanabilir.
Hangi Saatler Arasında Görüntülü Görüşme Yapılabilir?
Görüntülü görüşme saatleri, bankadan bankaya değişiklik gösterir. Bankaların görüntülü görüşme saatleri aşağıda listelenmiştir.
- Akbank Görüntülü Görüşme Saatleri: 08:00 - 01:00 arası
- Enpara: 08:00 - 01:00 arası
- Türkiye İş Bankası: 09:00 - 22:00 arası
- CEPTETEB: 08:30 - 00:00 arası
- Garanti BBVA: 08:30 - 01:00 arası
- ON: 08:00 - 23:00 arası
- Yapı Kredi: 08:00 - 01:00 arası
- N Kolay: 09:00 - 23:00 arası
- Alternatif Bank: Hafta içi 08:30 - 23:59 arası, hafta sonu 10:00 - 20:00 arası
- Denizbank: 08:00 - 23:00 arası
- ING Bank: 08:00 - 00:00 arası
Uzaktan Banka Müşterisi Olmanın Avantajları Nelerdir?
Uzaktan banka müşterisi olmanın sağladığı pek çok kolaylık vardır. Bunlardan bazıları aşağıda listelenmiştir.
- Bankalar genellikle online hesap açma yöntemi ile hesap açan yeni müşterilere faizsiz nakit avans kampanyası düzenlerler. Bankanın sıfır faizli kredi veya faizsiz kredi fırsatları olup olmadığını yukarıdaki listeden öğrenebilir veya faizsiz nakit avans veren bankalar sayfasından öğrenebilirsiniz. Hangi Kredi'nin en uygun olup olmadığını yine yukarıdaki listeden öğrenebilirsiniz.
- Banka hesabı açma işlemlerinin mobil cihaz üzerinde tamamlanmasından dolayı evrakla, ıslak imza ile uğraşmadan kolayca online hesap açma işlemi tamamlanabilir.
- Bankaya gitme, bankada sıra bekleme, gişede işlem yapma gibi prosedürler göz önünde bulundurulduğunda uzaktan banka hesabı açma (mobil banka hesabı açma) işlemi, tüketicilere yaklaşık 3-4 saat zaman tasarrufu sağlar.
- İnternetten hesap açma, Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Yönetmelik ile düzenleme altına alınmıştır. Otoriteler tarafından denetlenmektedir ve banka şubesine gibip hesap açmakla aynı güvenlik seviyesindedir.
Hangi Bankalar Uzaktan Müşteri Olanlara Faizsiz Kredi ya da Faizsiz Nakit Avans Veriyor?
Bankalar uzaktan müşteri olan tüketicilere özel olarak başta sıfır faizli kredi ve sıfır faizli nakit avans olmak üzere çeşitli avantajlar sunmaktadır. Kampanyalar, bankaya göre dönemsel değişiklik gösterir bu nedenle bankaların yeni müşterilere özel sıfır faizli kredi ve sıfır faizli taksitli nakit avans fırsatlarını incelemek için ilgili sayfa ziyaret edilmelidir. Aşağıda bazı bankaların uzaktan müşterilere sundukları avantajlar listelenmiştir:
- Akbank: Akbank faizsiz kredi almak isteyen müşteriler, encazip üzerinden adımları takip ederek Akbank faizsiz kredi veya Akbank faizsiz nakit avans başvurusunda bulunabilirler. Başvurularında belirttikleri kredi miktarına bağlı olarak 0 faizli kredi seçeneği bulunmaktadır.
- Türkiye İş Bankası: İş Bankası sıfır faizli kredi fırsatları, yeni müşterilere özel sunulan avantajlardan biridir. Faizsiz kredi kullanımının yanı sıra İş Bankası faizsiz nakit avans seçenekleri de sunmaktadır.
- QNB: QNB sıfır faizli kredi başvurusu yapabilmek için bankanın yeni müşterisi olmak gerekmektedir. Qnb faizsiz nakit avans ve faizsiz kredi seçeneklerini yeni müşterilere sunulmaktadır.
- Garanti BBVA: Garanti BBVA yeni müşterilere özel olarak sunulan avantajlar arasında faizsiz nakit avans fırsatları bulunmaktadır. Garanti BBVA faizsiz kredi fırsatı da yine yeni müşterilere tanınan bir özelliktir.
- Denizbank: Denizbank sıfır faizli kredi için bankanın yeni müşterisi olmak yeterlidir.
- Cepteteb: Cepteteb faizsiz kredi imkanı tanıyan bankalar arasındadır ancak sıfır faizli kredi için yeni müşterisi olmak gerekir.
- Enpara: Enpara faizsiz kredi için uzaktan müşteri olmak yeterlidir.