Kredi Kullanırken Nelere Dikkat Edilmeli?

Kredi kullanırken bazı noktalara dikkat ederek daha cazip koşullarda kredi kullanılabilir, kredinin geri ödenememe riski düşürülür ve kullanılan krediden maksimum verim elde edilir.

Kredi, önceden belirlenmiş vade ve faiz oranlarıyla yapılan bir borçlanma türüdür. Krediler, tüketicilerin ya da şirketlerin nakit sıkıntısı çektikleri dönemlerde kullanılabilirken aynı zamanda girişimin büyütülmesi, konut satın almak gibi yeni yatırımlar yapmak amacıyla çeşitli fırsatlar doğrultusunda da kullanılan bir finansal araçtır. Kredi kullanımı sonucunda herhangi bir sıkıntı yaşamamak ve zararlı çıkmamak için kredi kullanırken dikkat edilmesi gereken bazı hususlar vardır. Kredi kullanırken dikkat edilmesi gereken noktalar aşağıdaki gibidir.

Kredi ihtiyacını doğru belirlemek
Araştırma yaparken alternatifleri incelemek
Karşılaştırma yaparak doğru bankayı belirlemek
Ödeme planını seçerken bütçe planlamak ve bütçeye uygun ödeme planını tercih etmek
Kredi notunu öğrenmek
Aynı anda birden fazla bankaya kredi başvurusu yapmamak
Kısa vadeli kredi tercih etmek
Faiz oranlarına dikkat etmek

1. Kredi İhtiyacını Doğru Belirlemek

Kredi ihtiyacını doğru belirlemek ve yalnızca ihtiyaç duyulan miktarda kredi kullanmak, kredi kullanımı sırasında dikkat edilmesi gereken noktaların başında gelir. Kredi, karşılığında faiz ödemesi gerektiren bir finansal araçtır. Bu nedenle kredinin faiz maliyeti, kredi tutarına paralel olarak artar. İhtiyaçtan daha fazla tutarda kredi kullanmak, daha fazla faiz ödemeye sebep olacağı için kredi kullanmadan önce ihtiyaç duyulan tutarı belirlemek gerekir. Bu nedenle kredi kullanmadan önce alınacak olan kredinin nasıl değerlendirileceği, nerede kullanılacağı ve hangi ihtiyaçları karşılayacağı önceden belirlenmelidir.

2. Araştırma Yaparken Alternatifleri İncelemek

Kredi kullanabilmek için pek çok farklı alternatif olabilir. Örneğin çeşitli zamanlarda devlet destekli krediler, bankalardan direkt olarak alınacak kredilerden daha düşük maliyetli olur. Hatta bazı durumlarda devlet tarafından faizsiz kredi desteği de sağlanabilir. İhtiyaç duyulan tutara bağlı olarak krediler arasında da tercih yapılabilir. Örneğin araç satın alırken aracın toplam tutarının yalnızca küçük bir bölümü kredi ile ödenecekse taşıt kredisi yerine ihtiyaç kredisi tercih edilebilir. Kredi kullanmadan önce ihtiyaç duyulan kredi için herhangi bir kampanya ya da devlet teşviki olup olmadığı mutlaka incelenmeli, farklı kredi türlerini kullanarak avantaj sağlanıp sağlanamayacağı mutlaka değerlendirilmelidir.

3. Karşılaştırma Yaparak Doğru Bankayı Belirlemek

Kredi kullanmadan önce farklı bankaların kredi şartlarını karşılaştırmak, en cazip krediyi alabilmek için son derece önemlidir. Kredi karşılaştırma siteleri kullanarak bankaların kredileri kolaylıkla karşılaştırılabilir. Karşılaştırma sitelerini kullanmak yerine bankalarla tek tek iletişime geçip faiz oranları ve koşulları hakkında bilgi almak önemli ölçüde vakit kaybı olacağından tüketicilerin bu bilgilere karşılaştırma sitelerinden kolayca ulaşmaları önerilir. Kredi araştırması yaparken faiz oranları veya toplam geri ödeme tutarını karşılaştırmak, tüketicilerin daha iyi analiz yapmalarına imkan sağlar. Karşılaştırma siteleri, tüketicilere her aşamada avantaj sağlar. Kredilerin faiz oranları kişiden kişiye ve toplam kullanılacak kredi tutarına göre değişiklik gösterdiğinden talep edilen kredi türü için mutlaka karşılaştırma yapılmalıdır. 21.11.2024 tarihli güncel ihtiyaç kredisi faiz oranları ve vadeleri aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.

Kredi Tutarı (min-max)	Kredi Vade (min-max)	Faiz (min-max)
1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,03 - %4,33	İNCELE
1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%2,99 - %4,39	İNCELE
1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,78 - %4,89	İNCELE
1.000,00 - 400.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,09 - %4,59	İNCELE
1.000,00 - 1.000.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,00 - %4,52	İNCELE
0,00 - 350.000,00 TL	3 - 36 Ay	%0,99 - %4,34	İNCELE
1.000,00 - 200.000,00 TL	1 - 36 Ay	%5,89 - %5,89	İNCELE
1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,84 - %4,54	İNCELE
1,00 - 350.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,54 - %4,14	İNCELE
1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
3.000,00 - 2.000.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,05 - %5,00	İNCELE
1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,39 - %4,39	İNCELE

4. Ödeme Planını Seçerken Bütçe Planlamak

Kullanılan kredinin ödeme zamanı geldiğinde herhangi bir sıkıntıyla karşılaşmamak için kredi kullanılmadan önce mutlaka bütçe planı yapılmalı ve aylık olarak ne kadarlık bir ödeme yapmanın tüketiciyi zorlamayacağı önceden belirlenmelidir. Bütçe planlaması, vade sayısına ve her vadede ödenecek olan miktara göre yapılmalıdır. Bütçe planlaması yaparken kredi ödemelerinin aksatılmadan ve düzenli bir şekilde ödenmesi hedeflenmelidir. Geciktirilen veya ödenmeyen kredi vadeleri, hem kişinin kredi notunu olumsuz etkiler hem de ceza faizi işler. Kredi tercihi yapmadan önce kredi geri ödeme planı incelenmeli ve aylık ödeme tutarlarının bütçe ile paralel olup olmadığına bakılmalıdır. Kredi geri ödeme planı, kredi başvurusu sırasında bankalar tarafından tüketicilere sunulur ayrıca aşağıdaki kredi geri ödeme planı hesaplama aracını kullanarak kredi hesaplama yapılabilir.

Kredi Ödeme Planı Oluşturma Aracı

5. Kredi Notunu Öğrenmek

Kredi kullanmadan önce kredi notunu öğrenmek, kredinin çıkıp çıkmayacağı hakkında önemli bir bilgi verir. Kredi notu, 0 ile 1900 arasında bir değerdir. Genel olarak uygun kredi notunun 1100’ün üzerinde olması beklenir. Bu sayının altında kalan kredi notuna sahip kişilere kredi çıkması çok zordur. Kredi notu 1900’e ne kadar yakınsa kredi çıkma şansı o kadar artar. Kredi notunun artması, daha fazla miktarlarda kredi çekilebilmesine de imkan sağlayabilir. SMS ile kredi notu öğrenilebilir. SMS ile kredi notu öğrenmek için TC Kimlik Numarası boşluk doğum tarihi (12345678910 GGAAYYYY) yazılarak 1122'ye mesaj atılabilir.

6. Aynı Anda Çok Başvurudan Kaçınılmalı

Bankacılık sisteminde neredeyse tüm bankaların erişebildiği ortak bir veri tabanı bulunmaktadır. Herhangi bir bankaya yapılmış olan kredi başvurusu, diğer bankalar tarafından görülebilmektedir. Aynı anda çok sayıda bankaya kredi başvurusunda bulunmak, kredi başvurusunun olumsuz sonuçlanma ihtimalini önemli oranda yükseltir bu nedenle herhangi bir bankaya yapılan kredi başvurusu sonuçlanmadan başka bir bankaya da başvuru yapılmamalıdır.