Dijital Bankacılık Nedir?

Dijital bankacılık, geleneksel bankacılık hizmetlerinin dijital teknolojiler ve internet üzerinden sunulması anlamına gelir. Bu, müşterilerin bankacılık işlemlerini yapmak için bir banka şubesine gitmeleri gerekmeksizin herhangi bir cihazdan online olarak gerçekleştirebilmelerini sağlar.

Dijital Bankacılık Hizmetleri Nelerdir?

Dijital bankacılık hizmetleri, bankanın sunduğu hizmetlere ve müşterinin ihtiyaçlarına göre değişebilir. Genel dijital bankacılık hizmetleri şunlardır.

Fatura ödeme: Müşteriler, fatura ödemelerini dijital bankacılık platformu üzerinden gerçekleştirebilirler.
Döviz işlemleri: Müşteriler, dijital bankacılık platformu üzerinden döviz alım satım işlemlerini gerçekleştirebilirler.
Hesap açma/kapama işlemleri: Müşteriler, dijital bankacılık platformu üzerinden yeni hesap açabilirler.
Kredi işlemleri: Müşteriler, dijital bankacılık platformu üzerinden kredi başvurusu yapabilirler.
Para transferleri: Banka hesapları arasında, ülkeler arası ve farklı para birimleri arasında online para transferi yapılabilir.
Yatırım işlemleri: Müşteriler, dijital bankacılık platformu üzerinden yatırım hesabı açabilir ve yatırım işlemlerini gerçekleştirebilirler.
Mobil bankacılık: Mobil uygulama üzerinden bankacılık işlemleri yapma imkanı sunar.
Online bankacılık: İnternet üzerinden bankacılık işlemlerini yapma imkanı sunar.
Kredi kartı ve banka kartı işlemleri
Hisse senedi işlemleri
Şans oyunları
Vergi ödemeleri
GSM, TL/paket yükleme
QR işlemleri

Şubeye Gitmeden Nasıl Banka Müşterisi Olunur?

Birçok banka, dijital bankacılık hizmetleri aracılığıyla müşteri kaydı yapar. Banka müşterisi olmak için öncelikle dijital bankacılık platformlarına erişebilmek gerekir. Bankanın dijital bankacılık platformuna erişmek için banka müşterisi kaydı yapmak gerekir. Bu adım, müşterilerin kişisel bilgilerini, iletişim bilgilerini ve bazı kimlik doğrulama bilgilerini içerir. Kayıt işleminden sonra müşterilerin kimliklerinin doğrulanması gerekiyor. Müşteri kimliği doğrulandıktan sonra müşteriler bankanın dijital bankacılık platformunda hesap açabilirler. Hesap açma işlemi genellikle banka tarafından belirlenen şartları yerine getirmeyi içerir. Hesap açıldıktan sonra müşteriler dijital bankacılık platformu üzerinden para transferi, fatura ödeme, kredi başvurusu ve yatırım işlemleri gibi birçok işlemi gerçekleştirebilirler.

Dijital Bankacılık ile Nasıl Hesap Açılır?

Dijital bankacılık, internet veya mobil cihazlar aracılığıyla bankacılık işlemlerinin yapılmasına olanak tanıyan bir hizmettir. İnternet bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden hesap açmak oldukça kolaydır. Aşağıdaki adımlar takip edilerek dijital bankacılık ile hesap açılabilir.

İlk olarak tercih edilen bankanın web sitesi veya mobil uygulaması indirilir.
Hesap açma sayfasına gidip orada istenen bilgileri girilir. Genellikle, ad, soyadı, kimlik numarası, telefon numarası, e-posta adresi, adres ve gelir bilgileri gibi kişisel bilgiler girmek gerekebilir.
Kullanıcı adı ve parola oluşturulur. Bu bilgilerle sonraki süreçte hesaba ulaşım sağlanır.
Hesap açmak için gereken tüm bilgiler doğru bir şekilde girildikten sonra, son adıma geçip işlem onaylanır. Bazı bankalar, hesabın açılması için bir onay kodu veya SMS gönderirler.
Hesabın açılması tamamlandığında artık dijital bankacılık hizmetlerine erişilebilir. Genellikle hesap açma işlemi sırasında belirtilen kullanıcı adı ve parola kullanarak internet bankacılığı veya mobil uygulama aracılığıyla hesaba erişilebilir ve bankacılık işlemleri gerçekleştirilebilir.

Türkiye'de Dijital Banka Var mı?

Enpara (QNB Finansbank), ON (BurganBank), CepteTeb (TEB), N Kolay (Aktif Bank) gibi bankalar dijital banka kategorisinde yer alır. Bu dijital bankalar, müşterilerine kolay ve hızlı bankacılık hizmetleri sunarak geleneksel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra çevrimiçi bankacılık işlemlerini de mümkün kılar. Dijital bankalar, müşteri ihtiyaçlarına daha hızlı yanıt vermek ve müşteri deneyimini geliştirmek amacıyla tasarlanmıştır. Türkiye'deki dijital bankalar, bağlı oldukları dağıtım kanalları aracılığı ile ATM'lerden, şubelerden, mobil uygulama veya internet bankacılığı gibi dijital kanallar üzerinden müşterilerine hizmet sunar.

Hangi Bankalardan Online Hesap Açılabilir?

Türkiye'de birçok banka, müşterilerine online hesap açma hizmeti sunar. Aşağıdaki bankalardan online hesap açılabilir.

İş Bankası
Garanti BBVA
Akbank
Yapı Kredi
Türkiye İş Bankası
Vakıfbank
Ziraat Bankası
Halkbank
QNB Finansbank
Şekerbank

Bu bankaların web siteleri aracılığıyla internet bankacılığı veya mobil uygulama üzerinden online hesap açılır. Genellikle kimlik bilgilerinin yanı sıra adres, telefon numarası ve gelir bilgileri gibi bazı bilgilerin de paylaşılması gerekir.

Dijital Bankacılık ile Hesap Açmak İçin Gereken Şartlar Nelerdir?

Dijital bankacılık aracılığıyla hesap açmak için genellikle aşağıdaki şartların yerine getirilmesi gerekir.

Kimlik belgesi: Hesap açmak için kimlik belgesi gereklidir. Genellikle pasaport veya nüfus cüzdanı da kabul edilir.
Yaş sınırı: Dijital bankacılık platformları genellikle hesap açma işlemi için yaş sınırı koyar. Bu sınır ülkelere göre değişebilir, ancak genellikle 18 yaş veya üstüdür.
İnternet bağlantısı: Dijital bankacılık hizmetleri internet üzerinden verildiğinden hesap açmak için bir internet bağlantısına ihtiyaç duyulur.
Telefon numarası: Dijital bankacılık platformları, hesap onayı ve iletişim kurabilmek için bir telefon numarası talep eder.
İşlem yapmak için gereken minimum tutar: Bazı dijital bankacılık platformları hesap açmak için minimum bir tutar talep edebilir. Bu tutar ülkelere ve bankalara göre değişebilir.

Dijital Bankacılık ile Hesap Açmak İçin Gereken Evraklar Nelerdir?

Online banka hesabı açmanın en temel avantajı, birçok şartı ve evrak gerekliliğini ortadan kaldırmasıdır. Şubeye gitmeden banka hesabı açmak için yapılması gereken bankanın mobil uygulamasını indirmektir. Mobil uygulamayı indirdikten sonra “Müşteri ol” butonuna tıklanmalıdır. Müşteri ol yerine örneğin Ziraat Bankası için “Ziraat Bankası müşterisi ol” gibi türevlerin yazması mümkündür.

Dijital Bankacılık ve Mobil Bankacılık Aynı mıdır?

Dijital bankacılık ve mobil bankacılık benzer, ancak farklı kavramlardır. Dijital bankacılık, bankacılık işlemlerinin dijital olarak gerçekleştirilmesini ifade eder. Bu, internet bankacılığı, ATM'ler, çağrı merkezleri ve diğer dijital kanallar aracılığıyla yapılabilir. Mobil bankacılık ise, bankacılık işlemlerinin bir mobil cihaz (örneğin, akıllı telefon veya tablet) aracılığıyla gerçekleştirilmesini ifade eder. Bu, bankanın özel bir mobil uygulamasını kullanarak veya bir web tarayıcısı üzerinden erişerek yapılabilir. Yani, mobil bankacılık bir dijital bankacılık türüdür, ancak dijital bankacılık sadece mobil bankacılığı içermez. Dijital bankacılık, tüm dijital kanalları kapsar, ancak mobil bankacılık yalnızca mobil cihazlar aracılığıyla gerçekleştirilen bankacılık işlemlerini kapsar.

Dijital Bankacılık Kullanımında Dikkat Edilmesi Gereken Hususlar Nelerdir?

Dijital bankacılık kanalları, zaman tasarrufu sağlamaları ve mekan zorunluluğu ortadan kaldırmaları sebebiyle son derece avantajlıdır. Dijital bankacılık uygulamaları aracılığıyla güvenli işlem gerçekleştirebilmek için dikkat edilmesi gereken unsurlar aşağıdaki gibidir.

Yeni nesil dijital bankacılık kanalları kullanılırken belirlenen parolalar kimseyle paylaşılmamalıdır.
Uygulama indirilirken doğru uygulama indirildiğinden emin olunmalıdır.
Web siteleri üzerinden gerçekleştirilecek işlemlerde web sitesinin ilgili bankaya ait olduğundan emin olunmalıdır.

Dijital Bankacılığın Faydaları Nelerdir?

Dijital bankacılık, şubeden gerçekleştirilen birçok işlemin şubeye gitmeden gerçekleştirilmesine imkan sağlar. Şubeye gidilerek yapılan işlemler işlerin aksamasına ve zaman kaybı yaşanmasına sebep olabilir. Şubesiz dijital bankacılık ise elektronik cihaz ve internet üzerinden bankacılığa dair birçok işlemin gerçekleştirilmesini sağlar. Birçok fatura ve vergi ödemesi de dijital bankacılık üzerinden zahmetsiz bir şekilde gerçekleştirilebilir.