Kredi Kartı Asgari Ödeme Oranları Nelerdir?
Kredi kartı asgari ödeme oranları, Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 26.09.2024 tarihli ve 10970 sayılı Karar ile düzenlenmiştir. Bu karara göre:
- Limiti 50.000 TL’ye kadar olan kartlar için dönem borcunun %20’si
- Limiti 50.000 TL’nin üzerinde olan kartlar için ise %40’ı
Bu düzenleme, 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Kredi Kartları ve Kredi İşlemleri Hakkında Yönetmelik'in 17. maddesi kapsamında yapılmış olup, kredi kartı kullanıcılarının borçlarını yönetmelerine yardımcı olmayı ve kredi kartı kullanımının sürdürülebilirliğini sağlamayı amaçlamaktadır.
Kredi Kartı Asgari Ödemesi Yapılmazsa Ne Olur?
Kredi kartı asgari ödemesi yapılmadığında, 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu’nun 117. maddesi uyarınca borçlu temerrüde düşmüş kabul edilir ve borç üzerinde gecikme faizi işlemeye başlar. Bu durumda, BDDK Yönetmeliği’nin belirlediği gecikme faizi oranı devreye girer ve Kasım 2024 dönemi için bu oranlar aşağıdaki şekildedir:
- Dönem borcu 25.000 TL altında olan kredi kartları için azami gecikme faiz oranı %3,80
- Dönem borcu 25.000 TL ve 150.000 TL arasında olan kredi kartları için azami gecikme faizi %4,55
- Dönem borcu 150.000 TL üzerinde olan kredi kartları için azami gecikme faizi %5,05
Ayrıca asgari ödeme yapılmadığında kredi kartı kullanıcısının kredi notu olumsuz etkilenir ve bu durum, ilerleyen dönemlerde kredi kullanımını zorlaştırabilir. BDDK’nın 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Yönetmeliği’ne göre, üst üste üç kez asgari ödeme yapılmazsa, kredi kartı nakit kullanımına kapatılabilir ve yasal takip süreci başlayabilir.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Ödenirse Ne Olur?
Kredi kartı asgari ödeme tutarı ödendiğinde, borcun kalan kısmı için Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen akdi faiz oranı uygulanır. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından 26.09.2024 tarihli ve 10970 sayılı Karara Göre Kasım 2024 dönemi için geçerli olan akdi faiz oranı aşağıdaki gibidir:
- Dönem borcu 25.000 TL altında olan kredi kartları için azami akdi faiz oranı %3,50
- Dönem borcu 25.000 TL ve 150.000 TL arasında olan kredi kartları için azami akdi faizi %4,25
- Dönem borcu 150.000 TL üzerinde olan kredi kartları için azami akdi faizi %4,75
Bu oranlar, kalan borç üzerinden hesaplanarak ekstreye yansıtılır. Ayrıca, 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Kredi Kartları ve Kredi İşlemleri Hakkında Yönetmelik'in 17. maddesi uyarınca, asgari tutar ödendiğinde gecikme faizi uygulanmaz, ancak borcun tamamı ödenmediği için kalan borç üzerinden akdi faiz işlemeye devam eder. Bu durum, kredi kartı borcunun sadece bir kısmının ödenmesi halinde faiz yükümlülüğünün devam edeceğini gösterir.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Nasıl Hesaplanır?
Kredi kartı asgari ödeme tutarı, kart limitine göre farklılık gösterir. 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Kredi Kartları ve Kredi İşlemleri Hakkında Yönetmelik'in 17. maddesine göre, kredi kartı borcunuzun minimum ne kadarını ödemeniz gerektiğini belirlemek için, dönem borcu ile asgari ödeme oranı çarpılır. Örneğin, kart limitiniz 20.000 TL ve dönem borcunuz 1.000 TL ise, bu yönetmeliğe göre asgari ödeme tutarınız %20'lik bir oranla 200 TL olacaktır. Kart limitine göre belirlenen bu oranlar, kredi kartı kullanıcılarının borçlarını düzenli olarak ödeyebilmeleri ve finansal yükümlülüklerini karşılayabilmeleri için oluşturulmuştur. Kredi kartı asgari ödeme tutarı hesaplama için ilgili sayfadaki hesaplama modülü kullanılmalıdır.
İlgili İçerik:
Kredi Kartı Asgari Ödeme HesaplamaKredi Kartının Asgari Ödemesi Kredi Notunu Etkiler mi?
Asgari ödeme yapılması, kredi notunu doğrudan olumsuz etkilemez. Ancak, yalnızca asgari ödeme yapılması borcun tamamını kapatmadığı için, 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Kredi Kartları ve Kredi İşlemleri Hakkında Yönetmelik'in 22. maddesine göre, bu durum kredi raporunuzda borcun tam olarak ödenmediği şeklinde görülebilir. Bu, ilerleyen dönemlerde bankalar nezdinde olumsuz bir izlenim bırakabilir, çünkü borcun tam ödenmemesi, finansal disiplin eksikliği olarak algılanabilir.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Tutarı Ödendiğinde Kalan Tutar İçin Ne Kadar Faiz Ödenir?
Kredi kartı ödemelerinde ekstredeki asgari ödeme yapılınca kalan tutar için Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen azami akdi faiz oranında faiz işler. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından 31290 sayı ve 31.10.2020 tarihli Resmi Gazete'de yayımlanan Kredi Kartı İşlemlerinde Uygulanacak Azami Faiz Oranları Hakkında Tebliğ uyarınca bankaların müşterilerine uygulayabilecekleri maksimum faiz oranları TCMB tarafından belirlenir. Kasım 2024 dönemi için kredi kartı asgari ödeme tutarı ödendikten sonra kalan tutarı için faiz işler. 21.11.2024 tarihi ve öncesi dönem için TCMB tarafından belirlenen azami akdi faiz oranları aşağıdaki tabloda gösterilmiştir.
Kredi Kartının Asgari Ödemesi Yapılmazsa Ne Olur?
Her ay yapılan harcamalar toplamında ortaya çıkan aylık borcun, hesap kesim tarihinden itibaren ödenmesi gereken tutarının belirli bir kısmı "asgari borç" olarak görünür. Asgari borç ödemesi düzenli yapılmazsa kredi kartı kullanıcısının kredi notu düşer. Kredi kartının asgari ödemesi yapılmazsa olabilecekler aşağıda listelenmiştir.
- Kredi Notunun Düşmesi: Asgari ödeme tutarının ödenmemesi, kredi notu düşüşüne neden olur. Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından takip edilen kredi notu, bankaların ve finans kuruluşlarının kredi değerlendirmelerinde önemli bir rol oynar. Kredi kartı borcunun zamanında ödenmemesi, 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Kredi Kartları ve Kredi İşlemleri Hakkında Yönetmelik'in 22. maddesi uyarınca kredi notunun olumsuz etkilenmesine neden olabilir.
- Gecikme Faizinin Uygulanması: Kredi kartı asgari ödemesi yapılmadığında, borcun ödenmeyen kısmına gecikme faizi uygulanır. 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu’nun 117. maddesi uyarınca borçlu temerrüde düşer ve borç üzerine gecikme faizi işlemeye başlar.
- Kredi Kartının Nakit Kullanımına Kapatılması: Kredi kartı asgari borç tutarının yıl içinde üç defa ödenmemesi durumunda, kredi kartı nakit kullanımına kapatılır. Bu durum, BDDK’nın 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmeliği'nin 17. maddesinde düzenlenmiştir.
- Yasal Takip Sürecinin Başlatılması: Kredi kartı borcunun birkaç ay üst üste ödenmemesi durumunda, borç yasal takip sürecine alınır. 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu’nun 118. maddesi uyarınca, alacaklı banka hukuki yollara başvurarak borcun tahsilini talep edebilir. Bu durumda borçlu, icra takibi ile karşı karşıya kalabilir.
- Kredi Kartı Borcunun Yapılandırılması: Kredi kartı sahibinin gelirinde dengesizlik olması veya borcun ödenmesinde sıkıntı yaşanması durumunda, kredi kartı borcu yapılandırma talep edilebilir. BDDK’nın 17.12.2010 tarihli ve 27952 sayılı Resmi Gazete’de yayımlanan Yönetmeliği'nin 26. maddesi, borç yapılandırmasına ilişkin hükümleri içerir. Bu süreçte banka, kart sahibine borç ödeme konusunda yeni bir plan sunabilir.
Kredi Kartının Asgari Ödemesini Yapmak Faiz İşlemesini Durdurur mu?
Kredi kartının asgari ödemesini yapmak yalnızca gecikme faizi işlemesini durdurur, akdi faiz işlemesini durdurmaz. Kredi kartı borcuna hiçbir şekilde faiz işlememesi için dönem borcunun tamamen kapatılması gerekir. Dönem borcundan düşük ancak asgari ödeme tutarından yüksek bir ödeme yapıldığı takdirde gecikme faizi uygulanmaz, akdi faiz uygulanır.
Kredi Kartı Asgari Ödeme Faizi Nedir?
Kredi kartının sadece asgarisi ödenirse kalan dönem borcuna akdi faiz uygulanır. Asgari ödeme tutarı ödenmediğinde veya asgari ödeme tutarından düşük ödeme yapıldığında kalan toplam asgari ödeme tutarına akdi faizin üzerinde bir faiz uygulanır. Asgari ödeme tutarının dışında kalan kredi kartı dönem borcu ise yine akdi faiz üzerinden hesaplanır.
Asgari Ödeme Kredi Notunu Nasıl Etkiler?
Asgari ödeme yapmak, kredi notunu olumsuz olarak etkilemez. Kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarı ödeniyorsa bankacılık sistemi tarafından ödeme yapıldığı bilgisi geçilir ve kredi notu düşmez. Asgari tutarın ödenmesi durumunda kredi kartınızda açılan kullanım limiti sadece ödenen tutar kadar olur. Kredi notu asgari ödeme yapıldığı için etkilenmese de borcun tamamı kapatılmadığı için gecikme olarak algılanır.
