Findeks risk raporu, Findeks üzerinden alınan kredi risk raporunu ifade eder. Findeks risk raporuna bakılarak kişinin bütün finansal kuruluşlardaki toplam kredi kartı, kredi ve kredili mevduat verileri görülebilir. Findeks risk raporu sayesinde kişinin ödeme alışkanlıkları tespit edilebilir. Findeks kredi notunu oluşturan önemli verilerin çoğu Findeks risk raporu içerisinde bulunur. Findeks risk raporu, kişinin finansal kuruluşlarla ilişkisi ve kredibilitesi için son derece önemlidir. Risk raporu ile şu bilgilere ulaşılır.
- Tüm bankalardaki toplam borç ve limitler
- Geçmiş ödeme performansı
- Kredili ürünlerin açık/kapalı olma durumu
- Kredi notundaki değişim
- Sahip olunan kredili ürünler
- Findeks kredi notu
- Kredi notunun Türkiye ortalaması ile karşılaştırması
Findeks Risk Raporu Ne İşe Yarar?
Findeks risk raporu, borç verilecek veya kira gibi sürekli ödeme alınacak bir kişinin ödeme alışkanlıklarını, kredibilitesini ve güvenilirliğini tespit etmeye yarar. Borç verenler, Findeks risk raporuna bakarak borç verip vermeme konusunda bir karara varabilir. Bankalar da kredili ürün verecekleri kişilerin Findeks risk raporunu inceler. Findeks risk raporu ile elde edilebilecek bilgiler aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Kişiye ait bütün krediler analiz edilir
- Kiracının ödeme alışkanlıkları öğrenilir
- Bankalardaki ödeme performansı değerlendirilir
Risk Raporu ile Tüm Krediler Analiz Edilir
Risk raporunun içeriğinde kişinin mevcut kredili ürünleri ile geçmiş 5 yıl içerisinde almış olduğu tüm kredili ürünlerin detaylı bir analizi yer alır. Bu analize göre kişinin ödeme alışkanlıkları, limitleri, borçları ve borçlarını düzenli ödeyip ödemediği gibi bilgiler edinilebilir. Bu bilgiler, özellikle kredi notunun belirlenmesinde etkili rol oynar.
Kiracının Ödeme Alışkanlığı Öğrenilir
Findeks risk raporunun sunduğu en önemli verilerden bir tanesi kişinin ödeme alışkanlıklarıdır. Kişinin ödeme alışkanlıklarına bakılarak borcuna ne kadar sadık olduğu ve bundan sonraki borçlarının ödeme düzeni hakkında isabetli bir tahmin yapmak mümkündür. Geçmişteki borçlarını aksatmadan düzenli bir şekilde ödemiş kişilerin gelecekte de bu tutumu sürdürmesi beklenir.
Bankalardaki Ödeme Performansı Değerlendirilir
Findeks risk raporu, kişinin bankalardaki borçlarının ödenmesi konusundaki alışkanlıklarını görmek için mükemmel bir hizmettir. Findeks risk raporuna bakılarak bireye ait mevcut kredili ürünlerin ödeme performansı öğrenilebilir. Yalnızca mevcut kredili ürünler değil aynı zamanda geçmiş 5 yıla ait kredili ürünlerdeki geri ödeme performansları da rapor içerisinde yer alır. Bankalar, kredi başvurusunda bulunan kişilerin geri ödeme performanslarına büyük önem gösterir.
Findeks Risk Raporu Nasıl Alınır?
Kredi notu risk raporu Findeks üzerinden hızlı ve kolay bir şekilde öğrenilebilir. Alınan risk raporundaki veriler, kişinin mevcut kredili işlemleri ile en fazla 5 yıl önceye kadar olan kredili işlemlerine ilişkindir. İnternet üzerinden findeks.com adresine giriş yaptıktan sonra üst kısımda bulunan ürünler veya paketler menülerinden Findeks tarafından sunulan hizmetler görülebilir. Bu hizmetlerin bazılarının içerisinde Findeks risk raporu bulunduğu gibi Findeks risk raporu ayrı bir hizmet olarak da bulunabilir. İlgili sayfalar takip edildikten sonra kredi notu risk raporu için "satın al" tuşuna basılarak ödeme yapıldıktan sonra, kredi notu risk raporuna kolayca sahip olunabilir.
Findeks Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Findeks kredi notu hesaplanırken çok sayıda veriden faydalanılır. Kredi notunu meydana getiren veriler, çeşitli yüzdelere göre dağılır. Bazı veriler kredi notunu daha yüksek oranla etkilerken bazıları da az oranla etkiler. Kredi notunu etkileyen faktörler ve yüzdeleri aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Halihazırdaki kredili ürünlerin borç durumu (%32 etkilidir)
- Kredilerin ödeme düzeni (%45 etkilidir)
- Kişinin kredi kullanma sıklığı (%18 etkilidir)
- Yeni alınan kredi veya krediler (%5 etkilidir)
Kredi notunu etkileyen faktörlerin yüzdesel oranları zaman içerisinde değişiklik gösterebilir. Bu değişiklikle birlikte bazı kriterlerin etki oranı artabilir veya azalabilir. Findeks kredi notu 0 ile 1900 arasında yer alır.
Findeks Risk Raporunun Faydaları Nelerdir?
Findeks risk raporunun faydaları aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Kişinin kredili ürünlerinin geri ödemeleri takip edilebilir.
- Geri ödeme alışkanlıkları tespit edilebilir.
- Kişinin kredibilitesi tespit edilebilir.
- Kişinin kredi notunun kaç olduğu görülebilir.
- Kredili ürünlerin borç ve limitleri görülebilir.
Farklı Bir Kişinin Findeks Risk Raporu Nasıl Öğrenilir?
Findeks, bireyin kendisine ait risk raporunu görme hizmetinin yanı sıra başkasına ait risk raporunu da görme olanağı sunar. Fakat başkasına ait risk raporunu öğrenebilmek için onay alınmalıdır. Bu onayı almak için kullanılan yöntemler aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Risk raporu öğrenilmek istenen kişinin, findeks.com veya Findeks mobil aracılığıyla paylaşım ayarlarını düzenlemesi gerekir. Risk raporunu paylaşmak istediği kişinin T.C. kimlik numarası veya Vergi Kimlik Numarasını tanımlayarak bu işlem hızlıca gerçekleştirilebilir.
- Risk raporu talep edilirken kişinin telefon numarası girilir. Bunun üzerine kişiye bir SMS gider. Risk raporu istenen kişi bu SMS’e olumlu cevap verirse onay alınmış olur.
Findeks İçin Mobil Kullanımı Nasıldır?
Findeks mobil uygulaması hem AppStore hem de Google Play üzerinden hızlı ve kolay bir şekilde indirilebilir. Findeks mobil, indirmesi tamamen ücretsiz bir mobil uygulamadır. Uygulamayı açtıktan sonra Findeks üzerinde alınan hizmetlerin tamamı mobil olarak alınabilir. Findeks üyeliği ilk 3 gün boyunca deneme amaçlı olarak tamamen ücretsizdir. Bu süre zarfında kullanıcılar Findeks’in bazı hizmetlerinden ücretsiz olarak faydalanabilir. Findeks mobil aracılığıyla takip edilebilecek bilgiler aşağıdaki gibi sıralanabilir.
- Kredi notunda meydana gelen değişiklikler
- Borçlarda veya limitlerde meydana gelen değişiklikler
- Bankalarda bulunan kredili ürün bilgileri
- Geri ödeme performansı
Findeks Uyarı Hizmetleri
Findeks uyarı hizmetleri, çeşitli durumların meydana gelmesi halinde Findeks tarafından kişinin uyarılmasını sağlayan bir hizmettir. Bu hizmeti alan kişilerin kredi kartı işlemleri, kredili ürün başvuruları ve kredili ürün limitleri takip edilir. Gerekli durumlarda kişiye SMS ve e-posta yoluyla uyarı gönderilir.
Findeks uyarı hizmetleri ile bütün bankalardaki kredili ürünler kontrol altında tutulabilir. Findeks tarafından yapılacak olan uyarılar, çeşitli riskli durumların meydana gelmesi veya çeşitli limitlerin aşılmasına bağlıdır. Bu limitler ise hizmeti kullanan kişi tarafından belirlenir. Findeks uyarı hizmetleri ile alınabilecek uyarı örnekleri aşağıdaki gibidir.
- Bütün bankalardaki kredili ürünlerin toplam borcunun kişi tarafından belirlenen limitin üzerine çıkması
- Kredi notunun 1800’ün altına düşmesi
- Kredi kartı borç ödemelerinde gecikme meydana gelmesi
- Kişi adına kredili ürün başvurusu yapılması
Kredi Raporu Nedir?
Kredi raporu ya da bir diğer adıyla kredi risk raporu, içerisinde kredi notunun, ödeme bilgilerinin, bankalardaki kredi limitlerinin ve risk bakiyesinin yer aldığı bir rapordur. Bankalar, kredi raporuna bakarak kişinin ödeme performansını analiz etme imkanı kazanır.
Kredi Raporu Nasıl Olmalı?
Kredi raporu öğrenme ve sorgulama işlemleri Findeks üzerinden gerçekleştirilir. Findeks risk raporu ile kişiler kredi notlarına ve ödeme performanslarına yönelik bilgi edinir. Genellikle 1100 ve üzeri kredi notuna sahip olmak, düzenli ödeme alışkanlığı edinmek kişinin “az riskli” olarak kabul edilmesini sağlar. 1500 ve üzeri kredi notuna sahip olmak ise kişilerin kredi kullanabilme ihtimalini ve kullanabileceği kredi tutarını artırır.
