Telefon Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2024

Telefon Kredisi Nedir?

Telefon kredisi, cep telefonu ve akıllı telefon başta olmak üzere daha farklı telekomünikasyon alışverişlerini de kapsayan bir ihtiyaç kredisi türüdür ve 12 aya kadar taksitlendirilebilir. Telefon kredisi, temel olarak bir ihtiyaç kredisidir ve ihtiyaç kredisinin alt türü olarak bankalar tarafından verilir ve teknik olarak bilgisayar kredisi veya alışveriş kredisi ile aynı şekilde değerlendirilir. Telefon kredisi, Türkiye'de telefonların yaygınlaşmaya başladığı 2000'li yılların başından bu yana verilir. Telefon kredilerinin faiz oranları, BDDK tarafından getirilen şartlara bağlı kalarak bankalar tarafından belirlenir.

Telefon Kredisi Nasıl Hesaplanır?

Telefon kredisi hesaplama işlemi sırasında çekilen kredi tutarı, faiz oranı, vade sayısı ve vergiler dikkate alınır.  Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplaması yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, banka sigorta muamele vergisi (BSMV) ve kaynak kullanımını destekleme fonu (KKDF) toplamı bulunur.  Telefon kredisi hesaplaması aşağıdaki kavramlarla yapılır.

• Anapara: Toplam çekilen kredi tutarını ifade eder.
• Faiz: Verilen kredinin için faiz oranını ifade eder.
• Vade: Kredi borcunun kaç ayda ve hangi periyotlarda ödeneceğini ifade eder.

21.11.2024 tarihli güncel telefon kredisi faiz oranları hesaplamak için ihtiyaç kredisi hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Telefon Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Telefon kredisi, temel olarak bir ihtiyaç kredisidir ve ihtiyaç kredisinin alt türü olarak bankalar tarafından verilir. Telefon kredisi başvurusunun nereden yapılacağı ve hangi belgelerin istenildiği aşağıdaki gibidir.

• Karşılaştırma siteleri üzerinden
• Online bankacılık kanallarından
• Bankaların çağrı merkezlerinden
• Bazı bankalarda SMS ile
• Banka şubelerinden
• Banka ATM’lerinden
• Kredi vermeye yetkilendirilmiş kuruluşlardan

Telefon kredisi başvurularında istenen belgeler aşağıdaki gibidir.

• Kimlik belgesi (kimlik kartı, nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport)
• Adres belgesi (ikametgah ilmühaberi, su faturası, elektrik faturası)
• Gelir belgesi
• Varsa ek gelir belgesi

Telefon Kredisi Faiz Oranları Nelerdir?  

Telefon kredisi üst limiti 12 bin TL olarak belirlenmiştir. Telefon kredilerinin faiz oranları bankadan bankaya değişir. Telefon kredisi faiz oranlarının belirlenmesinde etkili olan faktörler ise aşağıdaki gibidir.

• Merkez Bankası’nın faiz politikası
• Banka mevduat maliyetleri
• Enflasyon oranı
• Kredilerdeki arz talep dengesi

Bankaların telefon kredisi için talep ettikleri faiz oranları aşağıdaki gibidir. (Güncelleme: 21.11.2024)

Bankalar	Kredi Tutarı (min-max)	Kredi Vade (min-max)	Faiz (min-max)
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,03 - %4,33	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%2,99 - %4,39	İNCELE
	1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,78 - %4,89	İNCELE
	1.000,00 - 400.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,09 - %4,59	İNCELE
	1.000,00 - 1.000.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,00 - %4,52	İNCELE
	0,00 - 350.000,00 TL	3 - 36 Ay	%0,99 - %4,34	İNCELE
	1.000,00 - 200.000,00 TL	1 - 36 Ay	%5,89 - %5,89	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,84 - %4,54	İNCELE
	1,00 - 350.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,54 - %4,14	İNCELE
	1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
	3.000,00 - 2.000.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,05 - %5,00	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,39 - %4,39	İNCELE

Telefon Kredisi Hesaplama Örnekleri Nelerdir?

Telefon kredisi hesaplanırken, kredi hesabına ek olarak Türkiye’de alınan vergi kalemleri de hesaplamaya dahil edilir. Bu vergi kalemleri KKDF ve BSMV’dir. Telefon kredisi hesaplama işlemi; kredi tutarı, faiz oranı ve vade sayısı kullanılarak yapılır. Aylık ödeme planlı telefon kredisi hesaplaması şu şekilde yapılır.

• Aylık taksit tutarı hesaplanır.
• Anapara üzerinden aylık faiz tutarı hesaplanır.
• Hesaplanan faiz tutarı üzerine %15’lik BSMV ve %15’lik KKDF eklenerek toplam vergiler bulunur.
• Aylık sabit ödeme tutarından hesaplanan faiz ve vergiler çıkartılarak toplam anapara ödemesi bulunur.
• İlgili aya ait toplam anapara ödemesi, toplam kullanılan kredinin anapara tutarından çıkartılarak kalan anapara tutarı bulunur.
• Bir sonraki ay için de yine kalan anapara üzerinden aynı hesaplama yapılır.
• Bu işlem vade sonuna kadar her ödeme dönemi için tekrarlanır.

Telefon kredisi hesaplamak için aşağıdaki hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Bankalar	Kredi Tutarı (min-max)	Kredi Vade (min-max)	Faiz (min-max)
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,03 - %4,33	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%2,99 - %4,39	İNCELE
	1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,78 - %4,89	İNCELE
	1.000,00 - 400.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,09 - %4,59	İNCELE
	1.000,00 - 1.000.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,00 - %4,52	İNCELE
	0,00 - 350.000,00 TL	3 - 36 Ay	%0,99 - %4,34	İNCELE
	1.000,00 - 200.000,00 TL	1 - 36 Ay	%5,89 - %5,89	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,84 - %4,54	İNCELE
	1,00 - 350.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,54 - %4,14	İNCELE
	1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
	3.000,00 - 2.000.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,05 - %5,00	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,39 - %4,39	İNCELE

Faizsiz Telefon Kredisi Var mıdır?

Katılım bankaları tarafından faizsiz telefon kredileri verilir. Katılım bankaları kar payı esasına dayanan bankalardır. Katılım bankalarında da kar payı adı verilen bir maliyet bulunur. Bu maliyet, başka bankaların faiz oranlarından düşük olabileceği gibi fazla da olabilir. Bu nedenle telefon kredisi çekilirken hem faizli hem de faizsiz krediler araştırılıp en uygun olanın çekilmesi tavsiye edilir.

Telefon Kredisi Ödeme Tablosu Nasıl Hazırlanır?

Telefon kredisi ödeme tablosu, vade süresinde ödenecek anapara, faiz, BSMV ve KKDF’nin detaylarını her taksit için gösteren tablodur. Telefon kredilerinde faiz, kalan anapara üzerinden hesaplanır, BSMV ve KKDF ise ilgili ayda ödenen faiz üzerinden hesaplanır. Bu yüzden vade sonuna yaklaştıkça ödenen faiz tutarı düşer ve ödemenin daha büyük kısmı anapara ödemesinden düşülür. 

Telefon kredisi ödeme tablosu hazırlamak için öncelikle aylık ödenecek taksit bulunmalıdır. Daha sonra ilk çekilen kredi tutarı üzerinden aylık faiz hesaplanarak o ay için ödenecek faiz tutarı bulunur. Bu faiz üzerinden de BSMV ve KKDF hesaplanır. Faiz, BSMV ve KKDF tutarları toplanarak taksit tutarından çıkarılır. Bu tutar anaparadan düşülecek toplam tutar olur. Daha sonra bu tutar anaparadan düşülerek bir alt satırda aynı işlem tekrarlanır. Vade sonuna kadar bu işlem tekrarlanır.

Telefon Kredisi Vadeleri Nelerdir?

Telefon kredisi, telefon satın alımını desteklemek amacıyla sunulan bir kredi ürünüdür. Telefon kredisi vadeleri 3 ay ile 12 ay arasında değişir. 2024 yılı için çekilebilecek azami telefon kredisi tutarı ise 12.000TL'dir.

Telefon Kredisini Kimler Çekebilir?

Telefon kredisi, çekilmesi kolay bir kredi türü olup genel şartları taşıyan herkes tarafından çekilebilir. Telefon kredisi çekme şartları aşağıdaki gibidir.

• Reşit olmak
• Uygun bir kredi notuna sahip olmak
• Belgelenebilir gelire sahip olmak
• Bankanın talep etmesi halinde kefil temin etmek
• Telefon satın alma niyetinde olmak

Çalışmayanlar Telefon Kredisi Çekebilir mi?

Çalışmayanların da telefon kredisi çekmesi mümkündür. Ancak bunun daha farklı şartlar gerekir. Çalışmayan fakat aşağıdaki şartları taşıyanlar telefon kredisi çekebilir.

• Emekliler
• Kira gelirine sahip olanlar
• Bir şirketten kar payı usulü gelir elde edenler
• Çiftçilik faaliyeti gösterenler

Faizsiz Telefon Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Faizsiz telefon kredisi veren bankaların temel özellikleri katılım bankası olmalarıdır. Bu bankalar faiz oranı ile değil kar payı uygulaması ile kredi kullandırır. Faizsiz telefon kredisi veren bankalar aşağıdaki gibidir.

• Kuveyt Türk
• Albaraka Türk
• Türkiye Finans
• Vakıf Katılım Bankası
• Ziraat Katılım Bankası

Faizsiz telefon kredisi veren bankaların temel özellikleri katılım bankası olmalarıdır. Bu bankalar faiz oranı ile değil kar payı uygulaması ile kredi kullandırır.

Telefon Kredisi Çekmek Ne Kadar Sürer?

Krediyi çekmek isteyen kişinin sürekli çalıştığı veya maaş müşterisi olduğu bankalardan telefon kredisi çekmesi 5 dakika kadar kısa sürebilirken ortalama telefon kredisi çekme süresi 1-2 gündür. Bazı durumlarda ise kredi onay süresi 1 haftaya kadar uzayabilir. Sürenin kısalmasında aşağıdakiler etkili olur.

• Tüketicinin Findeks kredi notunun 1500 ile 1900 arasında olması
• Bankada mevduatı bulunması veya maaş müşterisi olması

Telefon Kredisi Taksitleri Zamanında Ödenmez ise Ne Olur?

Tüketici Kredileri Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 18/2 maddesi uyarınca kredi taksitleri zamanında ödenmezse kredi faizinin %30’una kadarlık bir gecikme faizi işler. Aynı yönetmeliğin 18/1 maddesine göre üst üste iki kredi taksitinin ödenmemesi durumunda eğer sözleşmede kredinin tamamının geri çağrılması konusunda anlaşılmışsa, banka tüm borcun kapanmasını isteyebilir. Telefon kredisi borçlarının iki dönem üst üste ödenmemesi durumunda alacaklı taraf olan banka, borçlu tarafa borçların 30 gün içinde kapanmasını bildiren bir ihtar çeker. Bu ihtarın ele geçmesinden 30 gün içinde ödemenin yapılmaması durumunda ise hukuki işlem başlar.

Telefon Kredisi Çekmek Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Telefon kredisi çekmek kredi notunu etkilemez. Çekilen telefon kredisinin geri ödenmesi kredi notunu etkiler. Geri ödeme işlemi zamanında ve aksatılmadan yapıldığı takdirde bu durum kredi notuna olumlu yansır. Ödemelerin geciktirilmesi veya aksatılması ise kredi notunu düşürebilir. 

GSM Operatörlerinden Telefon Satın Almak ile Telefon Kredisi Arasındaki Farklar Nelerdir?

GSM operatörlerinden telefon satın alındığında telefon taksiti telefon faturasına yansır. Telefon kredisi ise doğrudan bir finansal kuruluştan alınır ve taksitleri aynı finansal kuruluşa ödenir. Telefon kredisi ile satın alınan telefonun taksit tutarları telefon faturasına yansımaz.

Telefon Kredisi ve Tüketici Kredisi Aynı mıdır?

Tüketici kredileri, kişinin satın almak istediği herhangi bir şeye hızlı şekilde sahip olmasını sağlayan kredilerdir. Telefon kredisi de bir ihtiyacı karşılamak ve bir telekomünikasyon aracına sahip olmak için alınan bir kredi türüdür.

Telefon Kredisi Dosya Masrafı Nedir?

Telefon kredisi dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ile bankaların talep ettiği masraflar toplamıdır.

Telefon Kredisi Dosya Masrafı Ne Kadardır?

Telefon veya benzeri telekomünikasyon araçlarının satın alınması için verilen kredilerde kredi dosya masrafı yoktur. Ancak bankalar ihtiyaç duyulan durumlarda kredi sahibinin bilgisi doğrultusunda bu masrafları krediye yansıtabilir.

Telefon Kredisi Başvurusu Neden Onaylanmaz?

Telefon kredisi hesaplama işlemi sırasında çekilen kredi tutarı, faiz oranı, vade sayısı ve vergiler dikkate alınır.  Aylık taksit tutarı belirlendikten sonra her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplaması yapılır. Telefon kredisi başvurusunun onaylanmamasına yol açan çeşitli nedenler vardır.

• Belgelenebilir gelir olmaması veya gelirin çekilecek kredi tutarı için yetersiz görülmesi
• Findeks kredi notunun 1100 değerinin altında olması
• Bankacılık sisteminin kara listesinde yer almak
• Kredi başvurusu için gerekli olan evrak ve belgelerde eksik olması

Telefon Kredisi KKDF Nedir?

Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunun kısaltması olan KKDF, 26.08.1989 tarih ve 20264 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu Hakkında Tebliğ’in 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile değiştirilen 2-a maddesine göre ihtiyaç (tüketici) kredilerinde hesaplanan faizin %15’i olarak uygulanır. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), telefon kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır.

Telefon Kredisi BSMV Nedir?

Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisinin kısaltması olan BMSV oranı 1998/11591 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı uyarınca ihtiyaç (tüketici) kredilerinde %15 olarak uygulanmaktadır. Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV), telefon kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır.

İpotekli Telefon Kredisi Nedir?

İpotekli kredi, yüksek limitli kredilere teminat sağlamak amacıyla uygulanan bir kredi türüdür. Telefon kredisinin üst limiti 12 bin TL olduğu için telefon kredilerinde ipotekli işlem yapılmaz.

Erken Telefon Kredisi Kapatma Cezası ve İndirimi Nedir?

Erken telefon kredisi kapatma işlemlerinin yasal düzenlemesi Tüketici Kredisi Sözleşmeleri Yönetmeliğinin 15. maddesinde yapılmıştır. Bu yönetmelik uyarınca tüketicilerden erken kredi kapatma cezası alınmaz.  Tüketiciler için erken telefon kredisi kapatmanın avantajı kalan faiz ve vergiler toplamının ödenmemesidir.

Telefon Kredisi Alternatifleri Nelerdir?

Telefon kredisi, telefon almak amacıyla fonlanan bir kredi türüdür. Her kredi türü için kredi hesaplama yöntemi değişiklik gösterebilir. Telefon kredisi kullanmayan tüketiciler için telefon masraflarını karşılamak amacıyla alternatif fonlama yöntemleri aşağıdaki gibidir.

• Kredi kartı kullanmak
• Ticari kuruluşlar için ticari kredi almak
• Faizsiz kredi

Telefon Kredisi Hesaplama ve İhtiyaç Kredisi Hesaplama Farkları Nelerdir?

Telefon kredisi de bir tür ihtiyaç kredisidir. Bu nedenle telefon kredisi ile ihtiyaç kredisi hesaplama arasında herhangi bir fark yoktur.