Bayram Kredisi Hesaplama ve Faiz Oranları 2024

Bayram Kredisi Nedir?

Bayram kredisi, hemen her banka tarafından özellikle Ramazan ve Kurban Bayramı dönemlerinde kampanyalarla verilen bir ihtiyaç kredisi türüdür. Bayram dönemi dışındaki zamanlarda aynı şartlar altında bayram kredisi kullanmak mümkün değildir.

Batılı ülkelerde Ramazan ve Kurban Bayramı olmadığından bayram kredisine en çok benzeyen kredi noel kredisidir. Aynı zamanda kullanım amacına göre farklılık gösteren ancak yine ihtiyaç kredisi altında değerlendirilen evlilik kredisi, yılbaşı kredisi, tatil kredisi veya alışveriş kredisi ile teknik olarak aynıdır. Popüler ihtiyaç kredileri arasında yer alan bayram kredilerinin faiz oranları BDDK tarafından getirilen şartlara bağlı kalarak bankalar tarafından belirlenir. Bayram kredisi maksimum 36 aya kadar vadelendirilir.

Bayram Kredisi Hesaplama

Bayram kredisi hesaplaması yapılırken kredi tutarı, faiz oranı, vade sayısı ve vergiler göz önünde bulundurulur. Hesaplama yapılırken aylık taksit tutarı tespit edilir. Aylık taksit tutarının ardından her ay için kalan anapara tutarı üzerinden aylık faiz hesaplama işlemi yapılır. Aylık taksitte anapara, faiz, Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) ve Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu (KKDF) toplamı bulunur.  Bayram kredisi hesaplanırken aşağıdaki faktörler kullanılır.

• Anapara: Çekilen kredi tutarını ifade eder.
• Faiz: Faiz oranını ifade eder.
• Vade: Bayram kredisi borcunun kaç aylık bir sürede ödeneceğini ifade eder.

Bayram kredisi hesaplama işlemi; kredi tutarı, faiz oranı ve vade sayısı kullanılarak yapılır. Aylık ödeme planlı bayram kredisi hesaplaması şu şekildedir.

• Aylık ödeme tutarı hesaplanır.
• Anapara üzerinden aylık faize eşdeğer tutar hesaplanır.
• Hesaplanan faiz tutarı üzerine %15’lik BSMV ve %15’lik KKDF eklenerek toplam vergiler bulunur.
• Aylık sabit ödeme tutarından hesaplanan faiz ve vergiler çıkartılarak toplam anapara ödemesi bulunur.
• İlgili aya ait toplam anapara ödemesi, toplam kullanılan kredinin anapara tutarından çıkartılarak kalan anapara tutarı bulunur.
• Bir sonraki ay için de yine kalan anapara üzerinden aynı hesaplama yapılır.
• Bu işlem vade sonuna kadar her ödeme dönemi için tekrarlanır.

21.11.2024 tarihli güncel bayram kredisi faiz oranları için ihtiyaç kredisi hesaplama modülü kullanılmalıdır.

Bayram Kredisi Veren Bankalar 2024

Banka bayram kredisi faiz oranları, çeşitli unsurlara göre değişiklik gösterir. Bankaların likidite elde etme maliyeti, faiz politikaları ve ülkenin iç/dış dinamikleri faiz oranlarını etkiler. 2024 yılı için bayram kredisi veren bankalar şunlardır:

• Türkiye İş Bankası
• Garanti BBVA
• Akbank
• QNB Bank
• TEB
• Cepteteb
• Denizbank
• Enpara
• Yapı Kredi Bankası

Bayram Kredisi Faiz Oranları

50.000TL’ye kadar verilen bayram kredilerinde 36 ay vade imkanı bulunur. 50.000TL üzerindeki bayram kredileri ise maksimum 24 aya kadar vadelendirilebilir. Bayram kredisi faiz oranları üzerinde belirleyici olan faktörler şunlardır:

• Merkez Bankası faiz politikası  
• Banka mevduat maliyetleri  
• Enflasyon  
• Kredi arz talep dengesi 

En uygun bayram kredisi faiz oranları aşağıdaki gibidir. (2024)

Bankalar	Kredi Tutarı (min-max)	Kredi Vade (min-max)	Faiz (min-max)
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,03 - %4,33	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%2,99 - %4,39	İNCELE
	1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,78 - %4,89	İNCELE
	1.000,00 - 400.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,09 - %4,59	İNCELE
	1.000,00 - 1.000.000,00 TL	3 - 36 Ay	%4,00 - %4,52	İNCELE
	0,00 - 350.000,00 TL	3 - 36 Ay	%0,99 - %4,34	İNCELE
	1.000,00 - 200.000,00 TL	1 - 36 Ay	%5,89 - %5,89	İNCELE
	1.000,00 - 250.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,84 - %4,54	İNCELE
	1,00 - 350.000,00 TL	1 - 36 Ay	%3,54 - %4,14	İNCELE
	1.000,00 - 300.000,00 TL	3 - 36 Ay	%3,84 - %4,20	İNCELE
	3.000,00 - 2.000.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,05 - %5,00	İNCELE
	1.000,00 - 500.000,00 TL	1 - 36 Ay	%4,39 - %4,39	İNCELE

Bayram Kredisine Nasıl Başvurulur?

Bayram kredisinin kullanılma amacı, bayram döneminde gidilecek olan tatil, gezi, ziyaret gibi faaliyetleri ile bayrama bağlı olarak ortaya çıkan alışveriş ihtiyaçlarıdır. Bayram kredisi başvurusu aşağıdaki kanallar üzerinden yapılır.

• Mobil bankacılık kanalları
• Bankaların çağrı merkezleri
• Bazı bankalarda SMS ile  
• Banka şubeleri
• Banka ATM’leri

Bayram Kredisi İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Bayram kredisi başvuru belgeleri şunlardır.

• Kimlik belgesi (Kimlik kartı, nüfus cüzdanı, ehliyet veya pasaport)
• Adres belgesi (İkametgah ilmühaberi, su faturası, elektrik faturası)
• Gelir belgesi
• Varsa ek gelir belgesi

Bayram Kredisi Şartları Nelerdir?

Kredi çekme şart ve esaslarına uygun olan herkes tarafından bayram kredisi çekilebilir. Bayram kredisi çekme şartları aşağıdaki gibidir.

• Reşit olmak (18 yaşını doldurmuş olmak) 
• Kredi notu yüksek olması 
• Belgelenebilir geliri olmak 
• Gerekli hallerde kefil göstermek 

Çalışmayanlar Bayram Kredisi Çekebilir mi?

Kira geliri gibi belgelenebilir geliri olanlar, çalışmadan da bayram kredisi çekebilir. Aşağıda belirtilen kişiler çalışmadıkları halde bayram kredisi çekebilir:

• Emekliler
• Bir taşınmazdan belgelenebilir kira geliri elde edenler
• Bir şirketten kar payı usulü gelir elde edenler
• Çiftçilik faaliyeti gösterenler

Ev Hanımları Bayram Kredisi Alabilir mi?

Bayram kredisi, bir ihtiyaç kredisi türüdür. Belgelenebilir geliri bulunan, herhangi bir taşınmazdan kira getirisi elde eden ev hanımları, bayram kredisi alabilir. İhtiyaç kredisi ile ilgili detaylı bilgiye, ihtiyaç kredisi sayfasından ulaşılabilir.

Emekliler Bayram Kredisi Alabilir mi?

Emekliler bayram kredisi alabilir. Emekliye bayram kredisi veren bankalar her yıl farklılık gösterir. Emekli bireyler bayram ihtiyaç kredisi hesaplama ile beklentilerine en fazla uyan krediyi tespit ederek başvurularını yapabilir. En düşük bayram kredisi 1.000TL olarak bilinir. Bankalar, kredi minimum ve maksimum tutarlarında yasal sınırlar içerisinde değişiklik yapabilir.

Bayram Kredisi Ödeme Tablosu Nasıl Hazırlanır?

Ödeme tablosuna bakılarak ilgili ay ne kadar faiz ve ödeme yapılacağı kolayca görülebilir. Bayram kredilerinde faiz miktarı, kalan anapara üzerinden hesaplanır. BMSF ve KKDF ise ilgili ayda ödenen faiz üzerinden hesaplanır. Vade sonuna yaklaştıkça ödenmesi gereken faiz tutarında düşüş olduğu görülür. Bayram kredisi ödeme tablosu oluşturmak için aşağıdaki modül kullanılmalıdır.

Faizsiz Bayram Kredisi Var mıdır?

Bankaların faizsiz kredi kampanyaları hariç faizsiz bayram kredisi yoktur. Ancak temelde katılım bankaları faiz ile işlem yapmadığı için faizsiz bayram kredisi, katılım bankaları tarafından verilir. Katılım bankaları, faiz değil kar payı esasına dayalı çalışır ve faizsiz kredilerde de faiz dışı maliyetler bulunur. Kar payı, faizsiz kredinin temel maliyet kalemidir. Bu maliyet, başka bankaların faiz oranlarından düşük ya da fazla olabilir. Bu sebeple bayram kredisi çekilirken faizli ve faizsiz kredi karşılaştırması yapılması önerilir. En uygun faizli bayram kredisi hesaplama araçları üzerinden tespit edilebilir.

Faizsiz Bayram Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Faizsiz bayram kredisi, katılım bankaları tarafından verilir. Bu bankalar, faiz değil kar payı esasına dayalı çalışır. Faizsiz kredi ifadesi, alınacak olan kredinin hiçbir maliyeti olmayacağı anlamına gelmez. Katılım bankalarında da kar payı adı verilen bir maliyet bulunur. Faizsiz bayram kredisi veren bankalar aşağıdaki gibidir:

• Kuveyt Türk
• Hayat Finans
• Ziraat Katılım
• Albaraka
• Vakıf Katılım
• Türkiye Finans
• Türkiye Emlak Katılım

Bayram Kredisi Hesaplama Yöntemleri Nelerdir?

Bayram kredisi aşağıdaki üç farklı yöntem ile hesaplanabilir.

• Vadeye Göre Bayram Kredisi Hesaplama   
• Aylık Taksite Göre Bayram Kredisi Hesaplama                  
• Faiz Oranlarına Göre Bayram Kredisi Hesaplama   

1. Vadeye Göre Bayram Kredisi Hesaplama

Kullanılacak kredinin tutarı değişmeden, vadeye göre bayram kredisi hesaplaması yapılırken vade arttıkça ödenecek faiz ve vergiler de artar. Vade kısaldıkça faiz ve vergi masrafları düşer.           

2. Aylık Taksite Göre Bayram Kredisi Hesaplama

Tüketiciler, ihtiyaç duydukları bayram kredisini kendi belirleyecekleri aylık taksit tutarına göre kullanabilir. Bu durumda belirlenen tutara göre ödeme tablosu hazırlanarak toplam faiz ve vergiler aylık ödenecek tutara göre belirlenir. Aylık taksite göre bayram kredisi hesaplanırken talep edilen ödeme tutarından sonra toplam vade hesaplanır.                 

3. Faiz Oranlarına Göre Bayram Kredisi Hesaplama

Faiz oranı, bayram kredisi toplam maliyetinin en önemli hesaplama unsurudur. Anapara üzerinden uygulanacak faiz tutarının yanı sıra BSMV ve KKDF de toplam faiz tutarı üzerinden hesaplanır. Bayram kredisi hesaplama yaparken mümkün olan en düşük faiz oranının seçilmesi tüketicinin avantajına olur. 

Popüler Bayram Kredisi Vadeleri Nelerdir?

Bayram kredisi vadeleri, kredi alan tüketicilerin istekleri ve banka uygulamalarına göre değişim gösterir. En yüksek vade miktarları Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından belirlenir. 2024 yılı itibarıyla bankalar tarafından verilen en yüksek bayram kredisi vadesi 36 aydır. Bu vade yalnızca 50.000TL tutarının altındaki krediler için geçerlidir. 50.000TL ve üzerindeki krediler için uygulanabilecek maksimum vade sayısı ise 24 aydır. En sık tercih edilen bayram kredisi vade ve tutarları şu şekildedir:

• 6 ay vadeli 50.000 TL bayram kredisi
• 12 ay vadeli 50.000 TL bayram kredisi
• 12 ay vadeli 100.00 TL bayram kredisi
• 24 ay vadeli 150.000 TL bayram kredisi

Bayram Kredisi Başvurusu Neden Onaylanmaz? 

Bayram kredisi, bayram dönemine özel olarak hazırlanmış kampanyalar, şart ve koşullar ile verilir. Bayram dönemi dışındaki zamanlarda ise aynı şartlar altında bayram kredisi kullanmak mümkün değildir. Bayram kredisi başvurusu aşağıdaki nedenlerden dolayı onaylanmayabilir.

• Belgelenebilir gelirin yetersiz olması veya hiç olmaması
• Findeks kredi notunun düşük olması
• Bankacılık sisteminde kara listede yer bulunmak
• Kredi için gerekli belge ve evrakların eksik olması

Anında Bayram Kredisi Çekilir mi?

Bankaların bayram kredisi verdiği dönemler, gerekli şartları sağlamak koşuluyla anında bayram kredisi çekmek mümkündür. Sürekli çalışılan bir bankadan kredi çekmeyi tercih etmek, anında bayram kredisi çekebilmeye imkan sağlar. Kredilerin onaylanması banka kriterlerine göre değerlendirilir. Fakat aktif olarak çalışılan bankaların sistemlerinde gelir bilgisi ve diğer evraklar bulunduğundan, anında bayram kredisi için aktif çalışılan bankaları tercih etmek daha avantajlı olur.

Bayram Kredisi Dosya Masrafı

Bayram kredisi dosya masrafı, Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik ile belirlenen tahsis ücreti ve bankaların talep ettiği diğer masraflar toplamıdır.

Bayram Kredisi Dosya Masrafı Ne Kadardır?

Bayram kredilerinde dosya masrafı alınmaz. Bankalar bazı durumlarda kredi sahibinin bilgisi doğrultusunda bu masrafları krediye yansıtabilir.

Bayram Kredisi KKDF Nedir?

Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunun kısaltması olan KKDF, 26.08.1989 tarih ve 20264 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu Hakkında Tebliğ’in 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile değiştirilen 2-a maddesine göre ihtiyaç (tüketici) kredilerinde hesaplanan faizin %15’i olarak uygulanır. Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu (KKDF), bayram kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır.

Bayram Kredisi BSMV Nedir?

Kaynak Kullanımını Destekleme Fonunun kısaltması olan KKDF, 26.08.1989 tarih ve 20264 sayılı Resmi Gazetede yayımlanan Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu Hakkında Tebliğ’in 2010/974 sayılı Bakanlar Kurulu Kararı ile değiştirilen 2-a maddesine göre ihtiyaç (tüketici) kredilerinde hesaplanan faizin %15’i olarak uygulanır. Banka Sigorta Muamele Vergisi (BSMV), bayram kredilerinden alınan faiz üzerinden Gelir İdaresi Başkanlığına verilmek üzere %15 oranında alınır.

Bayram Kredisi Alternatifleri Nelerdir?

Bayram Kredisi Hesaplama ve Esnaf Kredisi Hesaplama Farkları Nelerdir?

Bayram Kredisi Hesaplama ve İhtiyaç Kredisi Hesaplama Farkları Nelerdir?

Bayram Kredisi ve Tüketici Kredisi Aynı mıdır?

Bayram Kredisi Çekmek Ne Kadar Sürer?

Bayram Kredisi Taksitleri Zamanında Ödenmez ise Ne Olur?

Bayram Kredisi Çekmek Kredi Notunu Nasıl Etkiler?

Erken Bayram Kredisi Kapatma Cezası ve İndirimi Nedir?

İpotekli Bayram Kredisi Nedir?

En Uygun Bayram Kredisini Hangi Banka Veriyor?

Bayram Kredisi Almanın Avantajları Nelerdir?