İş Yeri Finansmanı Hesaplama ve Kar Payı Oranları

Ödeme tablosu, iş yeri finansmanı için kullanılan kredinin geri ödeme planını gösteren bir tablodur. Bu tablo, kredi başlangıcında ve süresi boyunca yapılması gereken düzenli ödemeleri, faiz oranını, toplam geri ödeme miktarını ve her ödeme dönemindeki anapara ve faiz dağılımını ayrıntılı bir şekilde gösterir. Ödeme tablosu, işletme ve kredi veren arasındaki geri ödeme koşullarının net bir şekilde anlaşılmasını sağlar. Ödeme tablosu hazırlamak için aşağıdaki adımlar izlenebilir.

• İşletmenin ihtiyaçlarına uygun bir finansman kaynağı seçilir ve kredi koşulları belirlenir (faiz oranı, vade süresi vb.).
• Kredi tutarı ve faiz oranı kullanılarak aylık ödeme tutarı hesaplanır. Bu hesaplama, kredi türüne ve kredi verenin politikalarına bağlı olarak değişebilir. Ödeme tablosunda aylık ödeme tutarı yer alacaktır.
• Kredi süresi aylar cinsinden belirlenir.
• Her ayın başlangıcında yapılması gereken ödeme miktarını belirlenir. Bu miktar, aylık ödeme tutarı olur.
• Her ayın faiz tutarını hesaplanır. Bu hesaplama, kalan anapara üzerinden belirlenen faiz oranına dayanacaktır. İlk ayda, faiz tutarı daha yüksek olacak ve zamanla azalacaktır.
• Her ayın anapara tutarını belirlenir.
• Toplam geri ödeme miktarını hesaplanır.

İş Yeri Finansmanı vadeleri, işletmelerin ihtiyaçlarına göre değişebilir. Genellikle iş yeri finansmanı vadeleri, 3 ay ile 5 yıl arasında değişen sürelerle sunulmaktadır. Ancak, bu vadeler bankalar ve finans kurumları arasında farklılık gösterebilir. İşletmelerin finansman ihtiyaçlarına, geri ödeme kapasitelerine ve projelerine bağlı olarak uygun olan bir vade seçilmelidir. İş Yeri Finansmanı vadeleri, işletmelerin nakit akışı, yatırım planları ve geri ödeme potansiyeli gibi faktörlere bağlı olarak belirlenir. Kısa vadeli finansman seçenekleri, daha küçük çaplı projeler ve kısa süreli nakit ihtiyaçları için tercih edilebilirken, uzun vadeli finansman seçenekleri, büyük yatırımlar ve uzun süreli projeler için daha uygun olabilir.

İş Yeri Finansmanı başvurusu yapılırken genellikle aşağıdaki belgelerin hazırlanması gerekmektedir. Ancak, belgelerin tam listesi ve gereksinimleri banka veya finans kurumuna göre değişebilir.

İşletme Bilgileri:

• Ticari unvan, vergi numarası, ticaret sicil numarası gibi işletme bilgileri.
• İşletmenin faaliyet alanı, sektörü ve hizmet veya ürünlerin açıklaması.

Gelir Beyanları:

• İşletmenin son döneme ait mali tabloları (bilanço, gelir tablosu).
• Kredi başvurusu için özel olarak talep edilen finansal belgeler (gelir beyanları, ciro raporları vb.).

İşletme Sahibi/Sahipleri Bilgileri:

• İşletme sahibi veya ortakların kimlik bilgileri (nüfus cüzdanı, pasaport gibi).
• İşletme sahibi veya ortakların gelir beyanları (maaş bordrosu, gelir vergisi beyannameleri vb.).

İşletmenin Durumunu Gösteren Belgeler:

• İşletmenin faaliyet belgesi veya iş yeri açma ruhsatı.
• İşletme banka hesap hareketleri ve banka dökümleri.
• İşletmenin varsa mevcut kredi veya borç durumunu gösteren belgeler.

İşletme Projesi ve Finansman Amaçlı Belgeler:

• İşletmenin finansman ihtiyacının belirlendiği proje raporu veya iş planı.
• İşletmenin finansman kullanımına dair detaylı açıklamalar ve istenen finansman miktarı.

Kefil veya Teminat Belgeleri:

• İşletme finansmanı için kefil gösterilecekse, kefilin kimlik ve gelir belgeleri.
• İşletme finansmanı için teminat gösterilecekse, teminatın değerlendirilmesine yönelik belgeler (gayrimenkul tapu belgesi, araç ruhsatı vb.).

Bu liste, iş yeri finansmanı başvurusu için genel olarak talep edilen belgeleri içerir. Bankanın politikaları ve başvuru şartlarına göre belgelerde değişiklik olabilir.

İş yeri finansmanı, çeşitli işletme ihtiyaçlarını karşılamak veya işletmenin büyümesini desteklemek amacıyla kullanılabilir. İş yeri finansmanını aşağıdaki gibi çeşitli kişi ve işletmeler kullanabilir.

• Küçük ve Orta Ölçekli İşletmeler (KOBİ'ler): Mikro işletmeler, küçük işletmeler ve orta ölçekli işletmeler, iş yeri finansmanını işletme faaliyetlerini finanse etmek, envanteri genişletmek, ekipman satın almak, işletme büyütmek veya yeni projeler başlatmak için kullanabilir.
• Girişimciler: Yeni bir iş kurmak veya mevcut bir işi büyütmek isteyen girişimciler, iş yeri finansmanını sermaye ihtiyaçlarını karşılamak, iş planını uygulamak ve işletmeyi başlatmak için kullanabilir.
• Profesyoneller: Hukuk firmaları, doktor ofisleri, dişçi klinikleri, mühendislik şirketleri ve diğer profesyonel hizmet sağlayıcıları gibi mesleki hizmetler sunan kişiler veya kurumlar, iş yeri finansmanını ofis ekipmanları, teknolojik altyapı, uzman personel istihdamı ve genel işletme maliyetlerini karşılamak için kullanabilir.
• Perakende İşletmeler: Mağazalar, restoranlar, kafe ve oteller gibi perakende işletmeler, iş yeri finansmanını envanter satın almak, mekan kiralamak, dekorasyon yapmak, personel maaşlarını ödemek ve reklam kampanyaları düzenlemek gibi ihtiyaçları karşılamak için kullanabilir.
• Üretim Şirketleri: Üretim ve imalat sektöründe faaliyet gösteren şirketler, iş yeri finansmanını yeni ekipmanlar satın almak, üretim kapasitesini artırmak, hammaddeleri temin etmek ve operasyonel ihtiyaçları karşılamak için kullanabilir.
• Hizmet Şirketleri: Danışmanlık firmaları, pazarlama ajansları, yazılım şirketleri ve diğer hizmet sağlayıcıları, iş yeri finansmanını uzman personel istihdamı, eğitim, pazarlama faaliyetleri ve genel işletme masrafları için kullanabilir.
• Tarım ve Tarım ile İlgili İşletmeler: Tarım işletmeleri, çiftlikler, sera işletmeleri ve tarım ile ilgilidiğer işletmeler. Tarım işletmeleri, çiftlikler, sera işletmeleri ve tarım ile ilgili diğer işletmeler, iş yeri finansmanını tarım ekipmanları, tohum, gübre, sulama sistemleri ve diğer tarımsal ihtiyaçları karşılamak, üretim kapasitesini artırmak, işletme genişletmek veya yeni projeler başlatmak için kullanabilir.
• İşletme Sahipleri ve Ortaklar: İşletme sahipleri veya ortaklar, iş yeri finansmanını işletme faalietlerini desteklemek, sermaye ihtiyaçlarını karşılamak, işletmeyi büyütmek veya yeni iş fırsatlarına yatırım yapmak için kullanabilir.

İş yeri finansmanı tahsis ücreti, bankalar arasında farklılık gösterebilir ve genellikle kredi tutarına ve kredi kullanım sürecine bağlı olarak belirlenir. Tahsis ücreti, kredinin sağlanması ve kullanımına ilişkin masrafları kapsar. Tahsis ücretinin miktarı, bankadan bankaya değişebilir ve belirli bir oran veya sabit bir tutar şeklinde uygulanabilir.

Örnek olarak, 100.000TL iş yeri finansmanı üzerinden tahsis ücretiyle ilgili bir liste aşağıdaki gibi olabilir.

Banka A: İş yeri finansmanı tahsis ücreti, kredi tutarının %1'i olarak uygulanır. Bu durumda, tahsis ücreti 1.000TL olacaktır.

Banka B: İş yeri finansmanı tahsis ücreti, kredi tutarının 0,75% olarak uygulanır. Bu durumda, tahsis ücreti 750TL olacaktır.

Banka C: İş yeri finansmanı tahsis ücreti, sabit bir tutar olarak 1.500 TL olarak belirlenmiştir.

Tahsis ücreti miktarı bankalar arasında değişebilir ve zamanla güncellenebilir. Bazı durumlarda, bankalar müşterileri çekmek veya rekabet avantajı sağlamak için tahsis ücretlerini düşürebilir veya kampanyalar düzenleyebilir.

Kredi Geçmişi ve Kredi Skoru: Başvuru sahibinin daha önceki kredi veya borç ödeme geçmişi bankalar tarafından değerlendirilir. Ödemelerin düzensiz veya eksik olması, kredi skorunun düşük olması veya daha önceki borçlarınızı zamanında ödeyememiş olmanız, başvurunuzun reddedilme nedeni olabilir. İş yeri finansmanı reddedilme nedenleri şunlardır.

• Yetersiz Finansal Durum: Bankalar, kredi başvurularında işletmenin finansal durumunu ve geri ödeme kabiliyetini değerlendirir. İşletmenin yeterli gelir akışı, karlılık ve nakit akışı gösterememesi, başvurunun onaylanmamasına neden olabilir.
• Teminat Yetersizliği: İş yeri finansmanı için bankalar genellikle teminat talep eder. Teminat, kredinin güvencesi olarak kullanılan mal veya mülklerdir. Eğer başvuru sahibi yeterli teminat sunamaz veya teminat değeri bankanın taleplerini karşılamazsa, başvuru reddedilebilir.
• İşletme Planı ve Proje Değerlendirmesi: Bankalar, işletme planınızı ve projenizi değerlendirir. Eğer iş planı yeterince detaylı veya inandırıcı değilse, projenin karlılık potansiyeli düşük görülüyorsa veya bankanın risk değerlendirmesine uygun bulunmuyorsa, başvuru reddedilebilir.
• Önceki Kredi veya Borç Problemleri: Başvuru sahibinin daha önceki kredi veya borç problemleri, icralar veya takipler gibi mali sorunlar yaşamış olması, bankaların risk değerlendirmesi sırasında olumsuz etki yaratabilir ve başvurunun reddedilmesine yol açabilir.
• Yanlış veya Eksik Belgeler: Başvuru sırasında yanlış veya eksik belgeler sunulmuşsa veya gerekli evrakların tamamlanması konusunda aksaklık yaşanmışsa, başvurunuzun işleme alınmaması veya reddedilmesi mümkündür.

Erken iş yeri finansmanı sonlandırma cezası, kredi anlaşmasında belirtilen vade süresinden önce kredinin kapatılması durumunda uygulanan bir cezadır. Bu ceza, bankanın kredi gelirlerini korumak için alınır çünkü kredi anlaşması süresince banka faiz geliri elde etmeyi planlar. Erken kapatma cezası, genellikle bir yüzde olarak veya belirli bir tutar üzerinden uygulanır. Öte yandan, bazı bankalar erken iş yeri finansmanı sonlandırma indirimi sunabilir. Bu indirim, kredi anlaşmasının belirli bir süreden önce kapatılması durumunda uygulanır ve borçlu için maliyeti azaltır. İndirim genellikle faiz oranının bir kısmının veya belirli bir tutarın düşürülmesi şeklinde gerçekleşebilir.

Örnek olarak, 100.000TL üzerinden erken iş yeri finansmanı sonlandırma cezası ve indirimini gösteren bir hesaplama aşağıdaki gibi olabilir.

Kredi Anlaşması: İş yeri finansmanı: 100.000TL

Faiz Oranı: %10

Vade Süresi: 48 ay

Erken İş Yeri Finansmanı Sonlandırma Cezası: %2

Erken İş Yeri Finansmanı Sonlandırma İndirimi: %1

Cezanın hesaplanması için kredi anlaşmasındaki toplam borç tutarı üzerinden ceza oranı uygulanır.

Ceza tutarı = 100.000TL x 2% = 2.000TL

İndirimin hesaplanması için kredi anlaşmasındaki toplam borç tutarı üzerinden indirim oranı uygulanır.

İndirim tutarı = 100.000TL x 1% = 1.000TL

Sonuç olarak, erken iş yeri finansmanı sonlandırma cezası 2.000 TL olarak uygulanırken, erken iş yeri finansmanı sonlandırma indirimi 1.000 TL olarak uygulanır.

İş Yeri Finansmanı hesaplama örnekleri aşağıda farklı vade süreleri ve miktarlar için tanımları ve değişimleriyle birlikte verilmiştir. En üst iş yeri finansmanı miktarı, bir bankanın işletmelere sağlayabileceği maksimum kredi miktarını ifade eder. Bu miktar bankadan bankaya ve işletmenin finansal durumuna göre değişebilir. Örneğin, bir banka en fazla 500.000TL iş yeri finansmanı sunabilirken, başka bir banka 1.000.000TL veya daha yüksek bir limit belirleyebilir.

12 aylık iş yeri finansmanı hesaplama örneği, işletmenin belirli bir vade süresi boyunca ödeyeceği taksitleri ve toplam geri ödeme miktarını gösterir. Örnek olarak, 100.000TL iş yeri finansmanı üzerinden %12 faiz oranıyla 12 ay vade için aylık taksit miktarı ve toplam geri ödeme hesaplanır.

36 aylık iş yeri finansmanı hesaplama örneği, işletmenin 36 aylık bir süre boyunca ödeyeceği taksitleri ve toplam geri ödeme miktarını gösterir. Örnek olarak, 200.000TL iş yeri finansmanı üzerinden %10 faiz oranıyla 36 ay vade için aylık taksit miktarı ve toplam geri ödeme hesaplanır.

İş Yeri Finansmanı hesaplama yöntemleri vadeye, aylık taksit tutarına ve kar payı oranlarına göre aşağıdaki şekilde listelenebilir.

Vadeye Göre İş Yeri Finansmanı Hesaplama Yöntemleri

• Sabit Taksitli Hesaplama: Vade süresi boyunca ödenecek aylık taksit miktarı sabit tutulur.
• Azalan Taksitli Hesaplama: Vade süresi boyunca ödenecek aylık taksit miktarı azalır.
• Eşit Anapara Taksitli Hesaplama: Her ay ödenecek taksit miktarı hem faiz hem de ana para üzerinden hesaplanarak belirlenir.

Aylık Taksit Tutarına Göre İş Yeri Finansmanı Hesaplama Yöntemleri

• Sabit Faizli Hesaplama: Aylık taksit tutarı sabit kalırken, vade süresi boyunca faiz oranı değişebilir.
• Değişken Faizli Hesaplama: Aylık taksit tutarı değişken olur ve genellikle dönemsel olarak faiz oranı güncellenir.

Kar Payı Oranlarına Göre İş Yeri Finansmanı Hesaplama Yöntemleri

• Katılım Oranlı Hesaplama: İş yeri finansmanının geri ödemesi kar payı oranlarına göre hesaplanır. Katılım bankalarında faiz yerine kar payı kavramı kullanılır.
• Müşteri Belirli Kar Payı Hesaplama: Müşterinin tercih ettiği kar payı oranlarına göre iş yeri finansmanı hesaplaması yapılır.

Bu şekilde, vadeye, aylık taksit tutarına ve kar payı oranlarına göre iş yeri finansmanı hesaplama yöntemleri sıralanmıştır.

Vadeye Göre İş Yeri Finansmanı Hesaplama

Vadeye göre iş yeri finansmanı hesaplama yöntemleri, işletmelerin ihtiyaç duydukları finansmanı belirli bir süre içinde geri ödemeleri için kullanılır. Bu yöntemlerde iş yeri finansmanının vade süresi belirlenir ve ödeme planı bu vadeye göre oluşturulur.

Örnek olarak, 100.000TL tutarında bir iş yeri finansmanı için 24 aylık bir vade seçelim. Faiz oranını %12 olarak kabul edelim.

Aylık Faiz Oranı = Faiz Oranı / 12 Aylık Faiz Oranı = 0,12 / 12 = 0,01

Aylık Taksit = Tutar / Vade Aylık Taksit = 100.000 / 24 Aylık Taksit = 4.166,67TL

Bu durumda, iş yeri finansmanı için her ay 4.166,67TL sabit taksit ödemesi yapılacaktır.

Aylık Taksit Tutarına Göre İş Yeri Finansmanı Hesaplama

Aylık taksit tutarına göre iş yeri finansmanı hesaplama yöntemi, işletmelerin belirli bir aylık taksit tutarı üzerinden geri ödeme yapmalarını sağlar. Bu yöntemde, iş yeri finansmanının vadesi ve faiz oranı göz önünde bulundurularak geri ödeme planı oluşturulur.

Hesaplama Örneği: Örnek olarak, 100.000TL tutarında bir iş yeri finansmanı için aylık 5.000 TL taksit tutarı belirleyelim. Faiz oranını %12 olarak kabul edelim.

Aylık Faiz Oranı = Faiz Oranı / 12 Aylık Faiz Oranı = 0.12 / 12 = 0,01

Aylık Faiz Tutarı = İş Yeri Finansmanı Tutarı x Aylık Faiz Oranı Aylık Faiz Tutarı = 100.000 x 0.01 = 1.000TL

Aylık Anapara Ödemesi = Aylık Taksit Tutarı - Aylık Faiz Tutarı Aylık Anapara Ödemesi = 5.000 - 1.000 = 4.000TL

Bu durumda, iş yeri finansmanı için her ay 4.000TL anapara ödemesi ve 1.000TL faiz ödemesi yapılacaktır. Bu hesaplama yöntemi, aylık taksit tutarı belirlendikten sonra faiz ve anapara ödemelerini ayırarak geri ödeme planını oluşturur.

Kar Payı Oranlarına Göre İş Yeri Finansmanı Hesaplama

Kar payı oranlarına göre iş yeri finansmanı hesaplama yöntemi, işletmelerin finansman ihtiyaçlarını kar payı esasına göre belirli bir oranda geri ödemelerini sağlar. Bu yöntemde, işletmelerin karına dayalı olarak geri ödeme planı oluşturulur. Katılım bankalarında faiz yerine kar payı kavramı kullanılır.

Örnek olarak, 100.000TL tutarında bir iş yeri finansmanı için %10 kar payı oranı belirleyelim. Vade süresi 12 ay olsun.

Kar Payı Tutarı = İş Yeri Finansmanı Tutarı x Kar Payı Oranı Kar Payı Tutarı = 100.000 x 0,10 = 10.000TL

Bu durumda, iş yeri finansmanı için 12 ay boyunca 10.000TL kar payı ödemesi yapılacaktır. Bu hesaplama yöntemi, işletmenin karına dayalı olarak geri ödeme yapmasını sağlar. Kar payı oranı, işletmenin kazancına ve katılım bankasının belirlediği politikalara bağlı olarak değişebilir.